Para saber en qué invertir para ser millonario hemos tomado la información de tres fuentes con mucha autoridad sobre el tema de composición de portafolios de inversión usados por las personas y familias más acaudaladas:
- Fidelity’s Millionaire Outlook 2018: (Perspectivas de los millonarios, por Fidelity)
- Reserva Federal de los Estados Unidos: Concentración de la riqueza y el ingreso
- The Wealth Report Frank Knight (El reporte de la riqueza. Frank Knight)
Estos tres reportes investigan desde diferentes ópticas la asignación de recursos para inversión por parte del segmento de personas de altos ingresos o alto patrimonio.
Para saber en qué invertir para ser millonario nos fijamos en qué invierten aquellos que ya lo son. Los instrumentos de inversión que más usan los millonarios son Capital (participaciones o acciones en empresas privadas o públicas) e Inversiones Inmobiliarias.
Tabla de contenido
Reporte sobre las Perspectivas de los Millonarios, por Fidelity
Este reporte se basa en una encuesta realizada entre el 22 de marzo y el 8 de mayo de 2018 a 1.429 inversores estadounidenses, incluyendo a 639 millonarios. Las entrevistas se llevaron a cabo a través de conversaciones de 25 minutos por la firma encuestadora Kantar.
De acuerdo a este informe, 88% de los millonarios son de primera generación (ellos mismos crearon su riqueza; no es heredada). En promedio los millonarios tienen 61 años y tienen 3,05 millones de dólares en activos.
Uno de los apartes más interesantes del reporte de Fidelity corresponde al porcentaje de encuestados que invierte en diferentes tipos de activos, a partir del cual tomamos los datos de la siguiente gráfica:
Los instrumentos de inversión más usados por los encuestados son:
- Acciones individuales domésticas
- Fondos mutuos domésticos
- CDs /MMA /equivalentes a efectivo
- Fondos mutuos de bonos domésticos
- Anualidades
Algunas de las observaciones que podemos hacer sobre este conjunto de datos:
- Acciones, Bonos, Fondos mutuos, efectivo e inversiones inmobiliarias son los tipos de activos más utilizados por los inversores entrevistados.
- Casi el 70% de los encuestados invierte en acciones individuales domésticas, mientras que sólo el 2% invierte en criptomonedas.
- Sólo el 4% de los encuestados invierte en capital de riesgo
- Sólo el 12% de los encuestados invierte en metales preciosos o colecciones
Reserva Federal: Concentración de la riqueza y el ingreso
La segunda fuente de información corresponde al reporte de “Concentración de la riqueza y el ingreso”, publicado por la Reserva Federal de los Estados Unidos, el cual contiene una compilación de datos estadísticos desde el año 1989 hasta 2019.
Para este artículo tomaremos únicamente los datos más actualizados: 2019. Sin embargo, tiene información de tendencias muy interesantes de más de dos décadas.
Este reporte es especialmente interesante, en vista de que es una fuente oficial, y de que es un reporte exhaustivo. La única desventaja es que comprende información únicamente de los Estados Unidos.
A continuación, presentamos una gráfica que corresponde a la composición de los activos de cada grupo de riqueza, por percentiles.
La información se presenta en porcentajes. Cada barra representa el 100% de los activos de cada segmento, y cada color representa el porcentaje de cada tipo de activos.
Convenciones:
DB: Defined Benefits – planes de pensiones
DC: Activos para jubilación en cuentas.
Otros: Todos los otros activos
Negocios: Incluye negocios de propiedad privada
Inmuebles: Capital en la el inmueble de vivienda primaria
Financieros: Incluye activos financieros no relacionados a las pensiones de jubilación
Algunas observaciones que podemos hacer a partir de la gráfica:
- En el 50 percentil más bajo, es decir, el 50% de las personas que menos activos tienen, invierte principalmente en “otros” y en inmuebles (52,1%).
- El siguiente 40 percentil concentran sus activos en DB (Planes de pensiones), inmuebles y otros.
- El siguiente 9 percentil (de 90 a 99%) concentran su riqueza en activos financieros y en planes de pensiones.
- El 1% más rico concentra sus activos en negocios y activos financieros. Casi ¾ partes de sus activos están concentrados en estos dos tipos.
Reporte de la Riqueza 2020 – Frank Knight
Este es el reporte más internacional de todos. El reporte se basa en una encuesta realizada durante octubre y noviembre de 2019 a 620 banqueros y asesores financieros privados cuyos clientes suman un patrimonio combinado de 3.300 millardos de dólares (trillones en inglés).
A continuación presentamos la misma información del Reporte de la Riqueza 2020 en formato tabular.
| Region | Inmob. | Capital | Renta fija | Capital privado | Cash | Metales | Colecc. | Cripto |
| Africa | 30% | 18% | 14% | 7% | 17% | 3% | 4% | 1% |
| Asia (ex India) | 28% | 21% | 19% | 7% | 14% | 3% | 3% | 1% |
| Australasia | 27% | 31% | 16% | 6% | 11% | 2% | 3% | 0% |
| Europa (ex UK) | 33% | 20% | 15% | 8% | 10% | 4% | 5% | 2% |
| Latin America | 24% | 24% | 24% | 8% | 8% | 4% | 5% | 3% |
| India | 20% | 29% | 21% | 7% | 7% | 7% | 4% | 1% |
| Medio O. | 25% | 19% | 12% | 9% | 11% | 2% | 6% | 0% |
| Norte America | 23% | 27% | 16% | 11% | 9% | 2% | 5% | 0% |
| Russia & CIS | 22% | 16% | 18% | 4% | 18% | 3% | 6% | 2% |
| UK | 36% | 24% | 11% | 10% | 7% | 2% | 6% | 0% |
| Promedio regional | 27% | 23% | 17% | 8% | 11% | 3% | 5% | 1% |
Algunos hallazgos que podemos hacer a partir del resumen gráfico del reporte sobre los activos en los que invierten los millonarios:
- En Europa los inversores concentran sus activos en inversiones inmobiliarias.
- Los inversores latinoamericanos concentran sus activos en de manera muy equitativa entre bienes raíces, capital y renta fija.
- En Norteamérica los activos de los encuestados están enfocados mayormente en capital (acciones y participaciones en compañías).
- Los inversores del Reino Unido asignan sus patrimonios en mayor porcentaje al capital e inversiones inmobiliarias.
- El mayor cúmulo de activos de los clientes de los encuestados a nivel global concentran sus activos en inversiones inmobiliarias (27%), capital (23%) y bonos y renta fija (17%).
- Las regiones que concentran un mayor porcentaje de sus activos en criptomonedas son Latinoamérica (3%), Europa (2%) y Rusia (2%).
- En todas las regiones los inversionistas asignan un porcentaje de su portafolio (entre 2 y 7%) a los metales preciosos. El caso de Asia es excepcional, ya que asignan 7% a este tipo de commodities.
- También hay espacio para las colecciones, los inversores asignan entre 3 y 6% de sus activos a este instrumento de inversión.
En qué invertir para ser millonario: Resumen de los tres informes
Cada informe tiene un énfasis y una metodología diferente. A continuación, hacemos un resumen de las tres inversiones que más usan los millonarios de acuerdo a cada uno de los tres informes.
Este es tu turno de sacar las conclusiones sobre este resumen:
| Fuente | Inversión # 1 | Inversión # 2 | Inversión # 3 |
| Fidelity’s Millionaire Outlook 2018 | Capital | Fondos mutuos | Efectivo y equivalentes |
| Reserva Federal: Concentración de la riqueza y el ingreso (1% más rico) | Negocios | Activos Financieros | Otros |
| The Wealth Report Frank Knight (resumen regiones | Inv. Inmobiliarias | Capital | Bonos / Renta fija |
Conclusión: En qué invertir para ser millonario
Una de las mejores formas de saber en qué invertir para ser millonario consiste en saber en qué invierten los que ya son millonarios.
El perfil de asignación de activos es totalmente diferente para cada segmento de riqueza.
Hay muchas formas invertir para ser millonario; en el informe de Frank Knight podemos ver que los inversores en cada región del mundo optan por asignaciones de su patrimonio muy diferente; al final el resultado es la acumulación de la riqueza.
El resumen de los tres estudios muestra claramente que los instrumentos de inversión que más usan los millonarios son Capital (participaciones o acciones en empresas privadas o públicas) e Inversiones inmobiliarias.
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