Ahorrar tiene dos significados diferentes, ambos importantes para las finanzas personales y familiares (RAE):
1. Reservar una parte de los ingresos ordinarios
Reservar una parte de los ingresos ordinarios implica una diferencia entre los ingresos y los gastos, llamemos una capacidad de ahorro. Si tus gastos son mayores a tus ingresos, tu capacidad de ahorro será negativa.
2. Evitar un gasto o consumo mayor
En este segundo significado del ahorro simplemente se refiere a reducir el gasto o el consumo.
En resumen, la importancia del ahorro radica en que adoptemos la disciplina de crear reservas de dinero para afrontar los imprevistos, aprovechar las oportunidades y para mantenernos en momentos en que los ingresos son menores, o los gastos mayores de forma que vivamos más tranquilas/os.
Tabla de contenido
15 puntos que describen la importancia del ahorro
Las siguientes son 14 puntos que muestran la importancia de ahorrar dinero consistentemente:
Te permite acelerar el pago de las deudas
En la medida en que tengas capacidad de ahorro positivo (ingreso menos gasto), puedes destinar una porción a prepagar las deudas. De esta manera reduces el tiempo y los intereses totales a pagar.
Reducir y eliminar las deudas en sí misma una meta que vale la pena, porque:
- Evitas la el agobio de la obligación de los pagos
- Ahorras los intereses
- Pones el interés compuesto de tu lado. Como dice Albert Einstein: “El interés compuesto es la octava maravilla del universo: El que lo entiende lo gana; el que no lo entiende lo paga”.
En el siguiente video describimos el método de la bola de nieve para pagar deudas.
El ahorro me permite evitar las deudas, ergo, los intereses, por lo tanto, reduces tu gasto sin consumir menos
La falta de ahorro te lleva a una espiral descendente: pagas más (intereses), con lo cuál puedes necesitar más deudas, lo que te obliga a pagar más, lo que te hace más difícil ahorrar.
En la medida en que ahorres, accedes a la espiral ascendente: como ahorras, puedes evitar tomar deudas. Sin deudas reduces los gastos, lo cuál aumenta tu capacidad de ahorro.
Por último, siempre es mejor evitar tomar deudas que tener que reducirlas.
Te invitamos a leer el artículo “Cómo evitar las deudas”
El ahorro me permite afrontar imprevistos
En la vida se presentan situaciones imprevistas; no todas son negativas: Tener bebé; el auto se descompuso; el calentador de agua se dañó; me hicieron una buena oferta por mi apartamento, pero para venderlo debo pagar antes los impuestos, entre otras mil.
Incluso si cuentas con seguros contra todo riesgo, en ocasiones debes desembolsar de forma inmediata, para que el seguro te reembolse después. Si no cuentas con un ahorro (llamemos un fondo de emergencia), te verás obligado a tomar deudas de forma inmediata.
Los créditos de libre propósito y sobre todo los de tarjeta de crédito cargan el interés más alto.
En conclusión: ahorrar un fondo de seguridad te evita incurrir en deudas no planeadas y de alto interés.
Tener un ahorro mensual permite presupuestar y alcanzar las metas
La mayoría de personas exitosas tienen el hábito de definir y alcanzar metas significativas. Algunas de las metas más relevantes requieren dinero:
- Pagar la mejor universidad para los hijos
- Comprar una mejor casa
- Invertir en el negocio propio
- Conseguir la libertad financiera
- Jubilarme con una buena pensión
En la medida en que tengas una capacidad de ahorro positiva (ingreso – gasto > 0) puedes programar y presupuestar la acumulación gradual del capital (y los intereses que este produzca) hasta conseguir las metas en el futuro.
Acceder a una pensión de jubilación
La pensión no necesita mucha explicación. Cuando envejecemos no podemos o no queremos trabajar, al menos al mismo ritmo que cuando somos jóvenes. Por lo tanto, es importante contar con una pensión, una auto-pensión o al menos un muy buen ahorro para esos momentos.
Las necesidades de una persona mayor son diferentes que las de un joven. Algunos cambios son:
Transporte:
Estamos acostumbrados a tomar el bus, metro, avión o conducir nuestro auto todos los días. Esta rutina que parece tan evidente y obvia no lo es tanto en la medida en que aumenta la edad. Llega un punto en el que conducir no es posible o recomendable.
Tomar un bus puede ser todo un reto. Montar en un avión, con las carreras, levantar las maletas y permanecer inmóvil en una silla sin poder ir al baño fácilmente supone serias dificultades y riesgos para alguien que no está a tope físico.
Tomar taxi y tener chofer pueden ser lujos de joven y una necesidad a partir de cierta edad.
Autonomía:
Viajar, ir a trabajar, montar en bicicleta son actividades de la vida cotidiana que simplemente llevamos a cabo sin pensar mucho. Para las personas mayores ir al baño puede ser un desafío enorme.
Mucha gente necesita de cuidadores o enfermeros que ayuden y acompañen a la persona a tiempo parcial o tiempo completo.
Seguros médicos y servicios de salud:
En la medida en que envejecemos usualmente requerimos más consultas médicas y más medicamentos. Los seguros privados tienen un coste más alto cuanto mayor es la persona, sobre todo después de los 65 años.
En vista de estos y otros cambios, es muy importante que aportemos oportunamente un plan de pensión suficiente para mantenernos en un momento de costo elevado por los cambios que enumeramos arriba.
Te invitamos a leer nuestro artículo ¿“Cuánto debo ahorrar para pensionarme?”
Al invertir los ahorros obtengo ingresos adicionales
Evidentemente ahorrar e invertir son actividades diferentes. Sin embargo, es posible depositar los ahorros en instrumentos de inversión conservadores y seguros que produzcan algo de rentabilidad.
Incluso protegerse de la inflación es un logro importante, sobre todo en países con un alto índice de precios al consumidor.
Te invito a leer el artículo: “Dónde invertir mi fondo de emergencia”
Me da más libertad para asumir riesgos
Las personas que no ahorran saben que si dejan de recibir el sueldo un par de meses ya no tendrán suficientes recursos para pagar los gastos más básicos. Por este motivo se ven en la necesidad de permanecer en trabajos a pesar de que no estén contentos o que tengan malos jefes.
A veces los empleados endeudados y sin ahorros se inhiben para decir lo que piensan o hacer lo que deben por miedo a ser despedidos. Un despido provocaría una catástrofe financiera en casa.
No tener ahorros nos pone en una situación precaria en la que el miedo conduce las decisiones. Todos sabemos que las decisiones tomadas por miedo siempre tienen malas repercusiones. Además, pocas cosas son más desagradables y dañinas para el ser que vivir con miedo.
Te permite acceder a oportunidades que de otro modo no podrías
Era el año 2008. Mi amigo Oscar justo acababa de ser transferido por la empresa a México. Necesitaba vender su auto inmediatamente. Me llamó y me ofreció su auto casi nuevo al 50% del valor comercial. Sin siquiera verlo acepté y transferí la totalidad del precio que pidió. Excelente negocio.
No hubiera podido hacerlo de no haber contado con un ahorro suficiente. Si cuentas con ahorros puedes acceder a oportunidades cuando se presenten.
Más tranquilidad financiera
Si cuentas con una cesantía, con un ahorro equivalente a 3, 6 u ojalá 12 meses de gastos te permite reaccionar en caso de un cambio, ya sea que baje el ingreso o suba el gasto.
No contar con ahorros puede producir una angustia permanente por no poder reaccionar en caso de que tu sueldo se reduzca o acabe (frecuente en la pandemia), o que tengas gastos inesperados.
Más allá de tener o no la capacidad de afrontar los cambios, la tranquilidad que te dará contar con ahorros es invaluable.
El ahorro durante las épocas de vacas gordas te permite prepararte para las épocas de vacas flacas
Cuando somos jóvenes y podemos trabajar ahorramos para cuando somos mayores y no podemos hacerlo. De igual forma, cuando hay abundancia nos preparamos para épocas menos prósperas. Este es un comportamiento racional e indispensable.
La Biblia habla de esto, las ardillas almacenan alimentos para el invierno y los países más prósperos lo son en parte porque su clima duro forja la disciplina de la planeación y el ahorro en sus habitantes.
Ahorrar me permite ayudar a otros
Esta es una de las más importantes y menos apreciadas del ahorro:
Cuando ahorro puedo apoyar a un familiar en apuros o a un joven que necesita ayuda financiera para entrar a la universidad.
Esta es una de las posibilidades más importantes que da el ahorro: la de apoyar a otros en necesidad.
Reducir el gasto: Ahorrar me permite pagar de contado, con lo cual puedo obtener descuentos por pronto pago
Tener el dinero para pagar de contado te permite acceder a descuentos al comprar apartamentos o autos, ya que la mayoría de personas recurre a los créditos.
No necesitar deuda hace que los trámites sean más rápidos y los costos menores. Los descuentos que recibes por pagar de contado pueden ser enormes sobre todo en el caso de las inversiones inmobiliarias.
Dejar un legado para tu familia
Si puedes dejar una herencia para tu familia con la que tus seres queridos puedan vivir en una mejor casa, ir a una mejor universidad o usar como semilla para un negocio, agradecerán más que si sólo dejas deudas.
A veces una persona con iniciativa y ganas de trabajar sólo necesita un empujón financiero para crear un negocio próspero que le traiga abundancia a ella y a sus futuras generaciones.
El ahorro te permite acceder al interés compuesto sobre tu saldo: cuanto antes empieces, mayor será tu ganancia
En nuestro artículo sobre “Cómo calcular el interés compuesto” puedes ver que al principio el crecimiento de un patrimonio a penas se nota. Hasta que llega el punto en que literalmente explota. Si pones a rentar a interés compuesto al menos una fracción de tu ahorro, accederás a un gran crecimiento con el tiempo. No es para alguien con afán, pero si para los que piensan a largo plazo.
Te permite pagar los gastos extraordinarios que no te alcanzan con el ingreso mensual (impuestos, vacaciones, etc.)
Los empleados generalmente tienen un sueldo fijo y algo variable. Por otro lado, los gastos de las familias oscilan mes a mes. Puede ser que el total anual de tu ingreso sea mayor que el de tu gasto, pero mensualmente pueden ir a ritmos diferentes.
Por ejemplo: Una familia cuyo ingreso sea de 3.000 EUR y gastos de 2.700 EUR teóricamente podrá ahorrar 300 EUR al mes. Sin embargo, en el momento de pagar impuestos los gastos pueden subir a 4.000 EUR. Algo similar pasa con las vacaciones.
El ahorro se puede usar como un acumulador, de forma que amortigua la variación de los gastos para que siempre puedas hacer frente a ellos sin perjuicio de que suban y bajen mes a mes.
Te ayuda a mantener la disciplina en tu vida
En mi familia creemos que el éxito en la vida se trata de tener el método correcto para cada aspecto: La alimentación, el ejercicio físico, la educación, las relaciones y por supuesto las finanzas.
Entender la situación actual (paso 1), plantearse metas (paso 2), definir un plan para llegar de la situación actual a las metas (paso 3) y hacer seguimiento mensual (paso 4) es un proceso que lleva a conseguir incluso las metas más ambiciosas.
La buena noticia es que ese mismo proceso se puede usar en las otras áreas de la vida. Al final, la gente que decide llevar su vida por diseño, no por accidente, ve en el ahorro una de las bases para mantener una vida equilibrada, y disciplinada.
En nuestro curso online sobre finanzas personales describimos detalladamente los 4 pasos para llevar unas finanzas personales sanas.
Cómo ahorrar
- Ganar más de lo que se gasta
- Definir metas de ahorro
- Usar la Plantilla PROFyT para analizar las opciones de reducción en las 14 categorías de gasto
- Hacer seguimiento mensual al cumplimiento de las metas
- Analizar las desviaciones entre el plan definido y la ejecución real, entender las desviaciones y hacer las correcciones oportunamente
- Prepararse continuamente para saber cómo administrar el dinero
En nuestro artículo “50 formas de ahorrar” te proponemos recetas para reducir el gasto.
Conclusión sobre “Por qué es importante ahorrar”
Las dos definiciones de ahorro son:
- Reservar una parte de los ingresos ordinarios
- Evitar un gasto o consumo mayor
La importancia del ahorro radica en que adoptemos la disciplina de crear reservas de dinero para afrontar los imprevistos, aprovechar las oportunidades y para mantenernos en momentos en que los ingresos son menores, o los gastos mayores de forma que vivamos más tranquilas/os.
Por qué es importante ahorrar: 15 motivos
- Te permite acelerar el pago de las deudas
- El ahorro me permite evitar las deudas, ergo, los intereses, por lo tanto, reduces tu gasto sin consumir menos
- El ahorro me permite afrontar imprevistos
- Tener un ahorro mensual permite presupuestar y alcanzar las metas
- Acceder a una pensión de jubilación
- Al invertir los ahorros obtengo ingresos adicionales
- Me da más libertad para asumir riesgos
- Te permite acceder a oportunidades que de otro modo no podrías
- Más tranquilidad financiera
- El ahorro durante las épocas de vacas gordas te permite prepararte para las épocas de vacas flacas
- Ahorrar me permite ayudar a otros
- Reducir el gasto: Ahorrar me permite pagar de contado, con lo cual puedo obtener descuentos por pronto pago
- Dejar un legado para tu familia
- El ahorro te permite acceder al interés compuesto sobre tu saldo: cuanto antes empieces, mayor será tu ganancia
- Te permite pagar los gastos extraordinarios que no te alcanzan con el ingreso mensual (impuestos, vacaciones, etc.)
- Te ayuda a mantener la disciplina en tu vida