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En este artículo asumimos que quieres saber cómo ahorrar dinero rápido, en serio, en grande, de forma inteligente, al extremo. Si quieres encontrar ahorros de 1000% (lo demostramos con números), ¡sigue leyendo! Para ahorrar dinero rápido: corta los gastos y aumenta los ingresos al extremo; de esta manera maximizarás la la capacidad de ahorro. Cortar los gastos tiene un tope, mientras que crecer el ingreso es ilimitado, por esto enfócate en aumentar tu ingreso ingreso. https://youtu.be/cnMgwvpxnEw Principio del 80/20 Según el principio de Pareto o del 80/20, en general ocurre que hay 20% de las líneas de gasto que produce el 80% de los egresos en el hogar. La plantilla de presupuesto PROFyT tiene aprox. 100 líneas de gasto en 14 categorías; unas 20 probablemente constituyen el 80% de tu gasto. Lo contrario también es cierto: el 80% de las líneas del presupuesto sólo producirá el 20% de tu gasto, es decir, cada una de ellas tendrá un impacto minúsculo en tus egresos y por lo tanto en tu ahorro. Para ahorrar dinero rápido, enfócate primero en identificar el 20% de las líneas del presupuesto que produce el 80% del gasto general de tu hogar y luego en reducirlas al máximo o eliminarlas. A continuación, listamos varias técnicas para ahorrar dinero rápido en la alimentación, transporte, desechos, suministros entre otras. Es bien probable que categorías como vivienda, transporte y educación estén dentro del 20% que pesa el 80% en tu gasto. Enfócate en este poderoso grupo más rápido. Cómo ahorrar rápido reduciendo los gastos Ahorro en educación: becas Según familiaactiva.es, el costo anual de criar un niño es de 5.500 a 8.500 EUR en España. Es decir, entre 100.000 y 153.000 EUR en los primeros 18 años. De acá la importancia que tiene la línea de educación en nuestro presupuesto. De acuerdo a financialaidfinder.com la mayoría de los fondos disponibles para becas en Estados Unidos se pierde. Hay miles de becas disponibles muchas de las cuales nunca se asignan. Una beca estudiantil puede ahorrar hasta cientos de miles de dólares en un programa universitario. No tener coche El modelo de negocio de las empresas automotrices está hecho para el siglo pasado, en el que la única opción viable para movilizarse en coche era siendo dueño de uno. En el presente, en muchas ciudades esto ya no es el caso. Asignar decenas de miles de euros o dólares (una parte importante del patrimonio de muchas familias) a un bien que se usa menos del 10% del tiempo es una pésima decisión financiera, por decir lo menos. Si usamos el coche 1 hora por la mañana y 1 hora por la tarde cada día de la semana suma aprox. 8% del tiempo. También hay que tener en cuenta los costos asociados a la propiedad del auto, como depreciación, mantenimiento, impuestos, seguros, estacionamiento entre otros. Este monto puede ascender hasta 48% del precio del vehículo el primer año. Es decir, si compro un auto de 30.000 EUR, mi gasto anual asociado estará alrededor de 14.000 EUR siendo la depreciación el componente más fuerte. ¡Ahorrar 14.000 EUR al año es ahorro extremo! Hoy en día y en los próximos años la propiedad de los autos será totalmente innecesaria en muchas ciudades desarrolladas. Hay opciones como renta de autos por días, por horas, taxis autónomos (próximamente), car pooling, sistemas transporte público en bicicletas, buses, metros, tranvías, taxis tradicionales, etc. En todos estos sistemas pagas por el servicio que tomas, nada más. Los impuestos, seguros, depreciación etc. son cubiertos por el sistema. Para ahorrar rápido, vende tu choche, pon a rentar el dinero proveniente de la venta (aprovechando las tasas relativamente altas) y usa medio de transporte mucho más baratos. Usar Bicicleta en vez de transporte público El valor de la afiliación al sistema público de bicicletas Bicing de Barcelona es de 50 EUR al año; los costos para otras ciudades están cerca. Este valor es despreciable para todo un año de un servicio que funciona impecablemente: el riesgo de robo es prácticamente nulo porque se usan las estaciones del ayuntamiento, en muchas ciudades hay ciclorrutas con calzadas exclusivas, no hay embotellamientos y haces ejercicio. Reciclaje extremo Reciclar consiste en someter a nuevos ciclos de uso un material o una cosa. En la medida en que reciclemos lo que compramos (envases, latas, tapas etc.) evitamos comprar otro nuevo, y retrasamos el desecho del mismo, con lo cual reducimos el impacto ambiental. Un ejemplo que uso todos los días es el de las máquinas de afeitar. En vez de comprar cuchillas desechables que duran un par de veces, uso una máquina eléctrica que puede durar miles de usos. Naturalmente una máquina eléctrica es mucho más costosa que una cuchilla desechable, pero en 5 años la opción eléctrica es muchísimo más barata. El ejercicio es el siguiente: Un paquete de 16 cuchillas Gillette Blue cuesta 25 EUR en Amazon. Cada cuchilla puede durar 7 días si la cuidas mucho. Es decir, cuesta 22 céntimos por día (o por afeitada). Una máquina de afeitar Braun Series 3 en Amazon cuesta aprox. 75 EUR y me han durado hasta 4 años sin comprar repuestos, es decir unos 5 céntimos por día. En conclusión, cada afeitada con cuchilla cuesta más de 4,5 veces lo que cuesta con la máquina eléctrica. Esto no incluye jabones y lociones para después de la afeitada que se necesitan con las cuchillas, pero con la máquina no. Casi 5 veces más barato, ¡esto es lo que yo llamo ahorro extremo! Puedes encontrar formas de evitar los productos desechables en miles de lugares en tu casa. El medio ambiente te lo agradecerá casi tanto como tu billetera. La empresa te subsidie el vehículo, el móvil, el seguro médico, etc. Esta es una de las formas de ahorro más extremo que conozco. Durante décadas he trabajado para corporaciones que incluyen dentro del paquete salarial el auto corporativo, seguro médico privado (de excelente cobertura), ordenador, teléfono móvil, plan móvil de voz y datos. Sólo el seguro médico supone miles de EUROS (o dólares) ahorrados cada año. Más aún, el seguro médico nos cubre a mi esposa y a mi. Si consigues trabajar para una empresa que te brinde todos estos beneficios, tu salario equivalente puede crecer un muy buen porcentaje. Reciclar las aguas grises Las aguas grises son las aguas sobrantes de baños, regaderas, lavabos y lavadoras. En todo caso son aquellas que no contienen heces humanas. Es posible utilizarlas para descargar el inodoro. Si usaras exclusivamente aguas grises para el retrete y lo bajamos 3 veces al día, con 5 litros por descarga en promedio podríamos ahorrar aprox. (3 x 5 x 365 x 2 EUR/m3 /1000Lt/m3) 11 EUR/año. Este es un ahorro minúsculo que requiere mucho esfuerzo para llevarse a cabo. Puede aportar algo de ahorro, pero no está dentro del grupo de Pareto. Evita comprar agua en botella Como viste, el agua es bastante barata. Esto nos lleva a una siguiente opción para el ahorro extremo. Muchas familias compran agua en botella para beber, cocinar, o cuando están fuera de casa. El agua del acueducto de la mayoría de las ciudades en Europa es bastante buena. En Santiago, Buenos Aires o Bogotá también. En todo caso, si no estás muy seguro o segura, con un buen filtro e hirviendo el agua se potabiliza. En Mercadona una botella de 2 litros de agua sin gas de marca blanca tiene un precio de 0,28 EUR. Esto quiere decir que un m3 de agua embotellada costaría 140 EUR. El agua del acueducto en Barcelona tiene un precio entre 0,5 y 2,5 EUR/m3. En otras palabras, el agua en botella vale de 56 a 280 veces más que el agua del ducto. ¡Esto es lo que llamo realmente ahorro extremo! Jamás, jamás, jamás compres gaseosa. CocaCola menos. Hagamos el mismo ejercicio del agua en botella con la gaseosa. En la tienda online de Consum, la CocaCola en lata tiene un precio por litro de 1,97 EUR. Es decir, un litro tendría un precio de 1.970 EUR por m3. En otras palabras, la CocaCola es entre 800 y 4.000 veces más costosa que el agua del grifo. A mí también me gusta la CocaCola, no hay nada de malo. Sin embargo, si realmente te interesa el ahorro al extremo, no volveremos a ver CocaCola en tu nevera en las próximas décadas. Si te entusiasma este ejercicio y quieres reír o llorar, haz el mismo ejercicio con las bebidas alcohólicas. Sin lugar a duda el ahorro más extremo de toda la lista es: Evitar comprar bebidas espirituosas. ¡El que me diga que ahorra robándose los sobrecitos de salsa de tomate es porque no ha hecho el ejercicio de la CocaCola y menos el del Whisky! Comparar precios unitarios ¿Sabes cuál es la principal diferencia entre el arroz premium y el arroz estándar? Es la cantidad de arroces partidos en el paquete. Hay personas muy exigentes y de paladar gourmet muy exquisito. En lo personal, yo ni me doy cuenta si en mi plato hay 1 o 3 arroces partidos. La diferencia en precio por no tener arroces partidos es la siguiente: Arroz premium (muy pocos arroces partidos): 4,98 EUR por unidad de medida Arroz estándar (con algunos pocos arroces partidos): 3,34 EUR por unidad de medida La unidad de medida es idéntica en ambos casos. Esto significa pagar casi 30% más por no tener arroces partidos. En casi todas las categorías de productos hay línea estándar y línea premium. Si la diferencia no te trasnocha demasiado, puedes ahorrar 30% en la compra. El impacto que esto tendría es el siguiente: Si tu compra es de unos 300 EUR/mes, es decir 3.600 EUR/año, ahorrarías unos 1.200 EUR / al año. A mí me parece ahorro extremo. Cocinar en casa Este es otro punto fuerte. Comer afuera es un pacer, pero también es un gasto al extremo. Empecemos por recordar que sólo la decoración de cualquier restaurante que más o menos se respete siempre supera 1 millón de EUR. En los restaurantes más lujosos esta medida puede superarse por mucho. Un restaurante paga arriendo, salarios de chefs, meseros, maitres. Necesita una cocina industrial con elementos de calidad industrial en acero inoxidable. Tiene que pagar impuestos, vajillas, cristalería etc. Refrigeradores, hornos, estufas, congeladores. Además, los salarios tienen recargos por trabajo nocturno y en festivos. Hay una pregunta muy fácil de responder: ¿Quién paga por todo esto? Respuesta: tu y yo. Una vez más, vamos a ver los números. Una magret de pato de calidad premium, de aprox. 400 gr tiene un precio que ronda los 7 EUR. Si incluyes una ensalada maravillosa con verduras orgánicas, papas al romero y un excelente vino francés, tu plato puede costar en casa alrededor de 10 EUR por persona. En el restaurante Con Gracia en Barcelona el Pato al Horno con Reducción de Oporto, verduritas y puré de boniato tiene un precio de (65+30) + 20%=114 EUR por persona. En otras palabras, para platos equivalentes en el restaurante pagas aprox. 10 veces más. Sobra decir que el ambiente es diferente, el servicio, la preparación, etc. Sin embargo, este artículo es sobre el ahorro extremo. Nota: Con Gracia es un excelente restaurante, usa excelentes ingredientes. Os lo recomiendo. La experiencia es única. Personalmente creo que ir de vez en cuando a un gran restaurante es un placer que nos podemos dar. Si lo hacemos todas las semanas tendrá un impacto fuerte en tus finanzas. Trabaja desde casa o vive cerca al trabajo La diferencia entre vivir cerca del trabajo puede suponer ahorrar un coche completo (hay polígonos industriales a los que no se puede llegar con transporte público) y decenas de horas al mes en desplazamiento. Darte el lujo de ir al trabajo en 5 o 10 minutos a pie es una de las formas más extremas de ahorro. Ya vimos el impacto de tener un coche. Vamos a ver ahora el impacto del tiempo con el caso específico de mi esposa. Carolina trabaja en una oficina más o menos a 12 km de nuestro apartamento. Vivimos en una ciudad enorme con un tráfico denso y agresivo. Por la mañana le toma unos 45 minutos y por la tarde aprox. una hora y media. Esto es más de dos horas diarias. 10 horas a la semana. Unas 40 horas laborales al mes. Es decir, casi una semana laboral al mes se destruye en el transporte. ¿Qué puedes hacer en 40 horas al mes? Calcula cuánto ganas por hora y multiplica por 40. Incluso si ganas 10 EUR por hora, en 40 horas son 400 EUR perdidos al mes. Pero esto no es lo único. Conducir en el tráfico es desgastante. Al llegar de regreso a casa no queremos trabajar más, ni estudiar ni nada. Sólo queremos acostarnos y ya. El efecto de la congestión va mucho más allá de las 2 horas diarias. En 40 horas al mes se puede construir un blog, un canal de Youtube o una tienda virtual que genere miles de euros al mes. No es para nada exagerado decir que dos horas de desplazamiento al día puede destruir más de 1.000 EUR al mes. Si vives cerca de tu trabajo, puedes ahorrar literalmente miles, además del ahorro emocional y anímico. Cómo ahorrar al extremo aumentando el ingreso Cortar el gasto mensual es bueno, pero tiene un límite. Si tu gasto mensual es de 1.500 EUR, no hay forma (teórica ni práctica) de que puedas reducir tus gastos en más de 1.500 EUR/mes. Con los ingresos no pasa lo mismo. Si tu ingreso es de 1.500 EUR/mes, sabiendo cómo, puedes aumentar tu ingreso a 2.000, 5.000 o 10.000 EUR/mes o más. En realidad, no hay ningún límite al nivel de ingreso que puedes obtener. El único límite está en tu mente. Si te interesa este tema, te invitamos a que leas el artículo sobre “Cómo aumentar mis ingresos” además de las siguientes tácticas: Terceriza tus tareas Esta es una de las alternativas para lograr ahorros al extremo menos conocidas o menos practicadas. Se trata de delegar todas aquellas tareas que tengan menor valor que el que produces. Por ejemplo: Si asear la casa por hora cuesta 12 EUR /hora, y tu ingreso es de 20 EUR/hora, es más costoso que tu hagas el aseo a que lo subcontrates. En caso de que lo hagas, estarás destruyendo 8 EUR/hora. En tu vida laboral es igual. Si necesitas digitar información para poder hacer tu trabajo de análisis es financieramente mejor contratar un servicio (personas o software profesional) para hacer estas tareas de menor valor, para enfocar tu tiempo y esfuerzo en las de mayor valor. Construye un canal de youtube o un blog para comparación de productos Si consigues suficiente tráfico los fabricantes te enviarán muestras gratis que luego puedes vender por Wallapop, OLX, Ebay o Mercadolibre. Puedes ganar por publicidad, mercadeo de afiliación y por la venta de los productos. Vende las cosas que ya no uses y paga la deuda de tarjeta de crédito Con esta táctica matas 4 pájaros de un tiro. Por una parte, te deshaces de las cosas que ocupan tu espacio y te hacen ruido mental. Ese álbum del mundial de 1990 o el saco de lana café que te regaló tu abuela y que hace 23 años no usas pueden encontrar un mejor lugar con alguien que sí las use. Por otra parte, obtienes dinero inesperado, que de otra forma no obtendrías. Tercero, al pagar tus deudas de tarjeta de crédito, que tienen una de las tasas más altas permitidas, estás evitando o reduciendo el cobro de intereses, es decir, bajando tu gasto y aumentando tu capacidad de ahorro. Por último, al reducir tu endeudamiento impactas positivamente tu patrimonio, que es la medida que usamos para medir el progreso de tu riqueza. Si decides tomar acción sobre sólo dos recomendaciones de este artículo, que sea esta y la de no comprar CocaCola. Invierte desde joven. (o desde ya, si no has empezado) No puedo exagerar la importancia que tiene el tiempo en la inversión. Puedes ver en la siguiente imagen la diferencia que cuatro personas logran en su ahorro; la única diferencia es la edad a la que empiezan a invertir (edad de inicio entre paréntesis). El interés efectivo anual es de 8% y un aporte de 250 al mes en todos los casos. Empezar a invertir lo antes posible Para resumir el punto en una frase célebre, “El mejor momento para sembrar un árbol fue hace 20 años. El segundo momento fue hoy” Vacaciones patrocinadas Para terminar una forma de tomar vacaciones sin tener que pagar por ellas. Tal vez has visto publicidad al leer este artículo. Esto quiere decir, que cada vez que alguien lee la página por más de cierto tiempo, a mi me llega algo de dinero. Otra forma que usan los bloggers para ganar dinero es el de los patrocinios. Si en vez de escribir sobre Finanzas Personales y Ahorro Rápido escribiera sobre viajes, podría mencionar restaurantes u hoteles de los lugares sobre los que escribo. Estos establecimientos en retribución me podrían pagar con comida u hospedaje, no con dinero. Una excelente forma de ahorrar sería sacarte un apartamento cerca del trabajo, con lo cual ahorras tiempo de desplazamiento. Con las horas que ahorras puedes escribir un blog de viajes con consejos para ahorrar en cada paseo. En tus artículos mencionas establecimientos conocidos por la calidad de sus servicios, y que de paso estarían felices de patrocinarte por la cantidad de clientes que obtienen por tu blog. Te invitamos a leer el artículo “Cómo crear un blog” si te interesa esta opción. Artículos y herramientas relacionados con el Ahorro rápido 50 maneras de ahorrar Plantilla PROFyT para presupuestos familiares o personales Cómo ahorrar teniendo deudas Cómo reducir los gastos en el hogar Esperamos que este artículo te sea útil para saber cómo ahorrar al extremo. Queremos conocer tu opinión: ¿Cuál fue la técnica que más te gustó?