Para decidir en qué invertir debes conocer los vehículos de inversión al los que tengas acceso, que entiendas y que se ajusten a tu perfil, a tu capital, que te den una rentabilidad que te acerque a tus metas y te expongan al nivel de riesgo igual o menor al que estás dispuesto a asumir.
A continuación veremos cada uno de los elementos que debes tener en cuenta para decidir en qué invertir:
Tabla de contenido
Conocerte a ti mismo
A continuación te sugiero algunas preguntas que pueden ayudarte a conocerte mejor en lo que respecta a tu perfil de inversor.
- ¿Cómo vas a reaccionar en caso de que tu patrimonio se reduzca 15% en un día?
- ¿Cuál será tu reacción al ganar 10.000 USD en un solo día a causa de un movimiento del mercado?
- ¿Estás dispuesto a analizar los estados financieros de 500 empresas para terminar invirtiendo en una o tal vez en ninguna?
- ¿Tienes interés en aprender todos los días, estudiar e incursionar en diferentes tipos de activos o prefieres quedarte con los inmuebles y los depósitos bancarios en los que tu familia ha invertido durante varias generaciones?
- ¿Te interesan los bitcoins y otros activos sin valor intrínseco?
Si te da taquicardia cada vez que el precio de la acción en la que invertiste U$100 cae, este no es el tipo de inversión adecuada para ti.
Para invertir bien no sólo es necesario pensar bien; también es importante ser conscientes de las emociones y saberlas manejar.
En el famoso libro de Benjamin Graham “El Inversor Inteligente” se habla del Sr. Mercado, un ser irracional y bipolar que cambia de estado de ánimo impredeciblemente. Pasa de la depresión a la euforia en un abrir y cerrar de ojos.
Un buen inversor es consciente de esos cambios y se prepara para comprar en el momento de depresión (cuando todos salen corriendo a vender) y para vender durante la euforia (cuando todos salen a comprar).
Este comportamiento contra corriente requiere mucho aplomo y autocontrol. Si te es muy importante qué dirán de ti en Facebook y cuántos likes tienes, tal vez invertir en la bolsa no sea lo mejor, pero hay otro montón de opciones a las que puedes acceder.
Conocer tu situación actual: APIÉ
El 100% de las personas que asesoro en cuanto a las finanzas personales busca guía para saber invertir mejor. Indagando más en sus finanzas, algunos no pueden ahorrar y otros tienen incluso ¡capacidad de ahorro negativa!
Firmemente creo que antes de invertir hay que poner las finanzas en orden. Esto en pocas palabras quiere decir dos cosas:
- Tener un ingreso superior al gasto
- El patrimonio debe ser positivo: activos mayores a los pasivos
Tu energía debe enfocarse en estos dos objetivos iniciales. Cuando los tengas podrás ahorrar mes tras mes y tus deudas estarán controladas.
Para saber si ya has alcanzado estos dos importantes hitos, es preciso contar con información detallada sobre tus finanzas personales o familiares en una app o herramienta como la plantilla PROFyT. En ingresopasivo.co llamamos APIE al conjunto de 4 indicadores básicos de debes conocer:
A = Activos
P = Pasivos
I = Ingresos
E = Egresos
En conclusión, antes de invertir primero debes conocer los indicadores APIE; segundo, debes asegurar que tu capacidad de ahorro (ingreso – gasto) sea positiva y tercero que tu patrimonio (activo – pasivo) sea positivo.
Si quieres entender en profundidad estos conceptos y aplicarlos paso a paso a tu situación real, inscríbete en el curso de Finanzas Personales Online.
Conocer las opciones que hay en el mercado
En el mercado hay miles de opciones para invertir y para especular. Lo primero que debes hacer es diferenciar entre
- Inversiones
- Especulaciones
- Pirámides y otros fraudes
Al leer esto tranquilo en tu sillón o en tu oficina suena muy fácil, pero millones de personas han sido víctimas de esquemas tipo Ponzi, creyendo que invertían y eran víctimas de estafas a gran escala.
Si tu interés es invertir, debes saber qué es invertir y que NO es invertir. A continuación la definición de inversión por Benjamin Graham y David Dodd, autores del libro Security Analysis (está en español!) y padres del Value Investing:
“Una operación de inversión es aquella, que, a través de análisis, promete seguridad para el principal y un retorno satisfactorio. Operaciones que no cumplen estos criterios son especulativas.”
Benjamin Graham y David Dodd
Entender el riesgo en el que quieres y puedes incurrir
Probablemente estés de acuerdo en que tu estrategia es diferente si vas a invertir 1.000 dólares que te ganaste y que no esperabas que si vas a invertir 100.000 que es el patrimonio familiar con el que esperas jubilarte.
En el caso de los 1.000 puedes ser muy agresivo e incurrir un riesgo grande, porque en el peor de los casos (la pérdida del dinero), no afectará en nada tu calidad de vida ni la de tu familia.
En el caso de los 100.000 el escenario es distinto:
Además de la rentabilidad debes tener en cuenta el riesgo de las posibles inversiones y buscar formas de mitigarlo. Recuerda que al invertir siempre hay riesgo. A mayor conocimiento mejor rentabilidad.
Saber a cuáles alternativas de inversión tienes acceso
La realidad, por duro que suene, es que no todo el mundo tiene acceso a todas las inversiones. Hay algunas limitantes al acceso, algunas de las cuales listaremos a continuación:
- Capital. Hay ciertas inversiones que requieren un capital mínimo.
- Acreditación: Existen inversiones que están restringidas sólo a inversores acreditados. Esto usualmente tiene que ver con el patrimonio (excluyendo la vivienda debe estar en los millones de dólares) y el ingreso anual que debe estar en los cientos de dólares al año en adelante.
- Residencia física y fiscal. Hay activos que no es posible comprar si vives en ciertos países. Por ejemplo, si vives fuera de España no puedes abrir una cuenta en MyInvestor.
- Información y contactos.
He visto la desilusión de inversores que ahorran y se preparan para invertir en ciertos activos atractivos sólo para ver con tristeza que no les es posible simplemente no tienen acceso.
Definir tus metas
No todo el mundo busca lo mismo al invertir. Algunos ejemplos:
- Al invertir, mi papá busca proteger su patrimonio para que pueda vivir cómodamente durante sus últimos años.
- Mi amigo de 21 años busca principalmente rentabilidad; si tiene una pérdida, tiene aún muchas décadas para recuperarse.
- Yo busco invertir de forma rentable y segura para asegurar la universidad de mi hijo.
Como ves en estos tres ejemplos, cada persona está en una situación diferente, por lo tanto, las estrategias de inversión deben ser personalizadas.
¿Tienes claras tus metas? ¿Qué buscas hacia el futuro? No te preocupes si no las tienes 100% definidas. En nuestro artículo “Cómo definir tus metas” te guiamos paso a paso.
Lista y evalúa las opciones según tu perfil, metas y acceso
Una vez que has evaluado todo lo anterior, finalmente estás listo para listar y evaluar las herramientas de inversión más adecuadas para ti en la situación actual.
Como ves, hay muchas variables diferentes a tener en cuenta.
Para empezar, te sugerimos usar una herramienta como el Recomendador de Inversiones, que analiza decenas de opciones y las sugiere las más apropiadas para tu perfil.
Una vez que hayas acotado la lista y seleccionado los tipos de vehículos de inversión más apropiados, conviene que te prepares. Por ejemplo, si la alternativa que resulta más adecuada para ti son los ETFs, conviene que leas al menos 2 o 3 libros y hagas un cursillo sobre este tipo de fondos.
Lo mismo para inmuebles, acciones, bonos, cuentas de fomento a la construcción, REITs, SOCIMIs, derechos inmobiliarios, fondos indexados o cualquier otro. Sería muy enriquecedor que te puedas entrevistar con un experto en el tema, al menos con personas que ya usen los activos en los que estás interesad@.
Ejecutar
Ya hiciste tu análisis, sabes decidiste en qué inversión incursionar y confirmaste que tienes acceso. Todo este ejercicio sería una pérdida si no ejecutas.
Tengo amigos que han hecho análisis y cálculos sobre acciones durante años y no han comprado ni 10 dólares porque no abrieron la cuenta o porque no supieron cómo.
Es como correr una maratón y parar justo 1 metro antes de cruzar la meta. Ponte un objetivo, como “abrir una cuenta en un corredor de bolsa antes de que termine el mes” o “comprar un ETF de VOO antes del 31 de diciembre de 202X).
Hace unos meses me llamó un amigo a quien aprecio mucho; me contó sobre sus planes de abrir un canal de Youtube (¡es una inversión!) el año pasado. Le escribí el 31 de diciembre para preguntarle cual era el link de su canal, porque quería suscribirme. Me dijo algo que me desconcertó: “No lo he abierto, estoy discutiendo con mi familia la conveniencia”.
En ese motivo entendí que mi amigo sufría de la temible enfermedad de la parálisis por análisis. Que no te pase a ti.
Conclusión sobre cómo decidir en qué invertir
Para terminar, te dejo una lista de chequeo de los pasos que conviene realizar para decidir en qué invertir. Cruza cada casilla, de forma que avances en tu proceso de decisión y ejecución al invertir.
Lista de chequeo (cómo decidir en qué invertir):
- Llevas algún tipo de sistema de información sobre tus finanzas personales, como la plantilla PROFyT.
- Tu capacidad de ahorro es positiva
- Tu patrimonio es positivo
- Definiste tus metas
- Usaste la herramienta de recomendación de inversiones para limitar la cantidad de opciones
- Decidiste el vehículo de inversión a utilizar
- Te preparaste para entender bien la inversión por la que te decidiste (reducir el riesgo y maximizar la rentabilidad)
- Ejecutaste: transferiste el dinero al instrumento de inversión escogido
- Evaluaste: Definiste una frecuencia (mensual, trimestral, semestral…) para evaluar el desempeño de tus inversiones y comparar con tus metas.
Artículos relacionados con “Cómo Decidir en Qué Invertir”
Qué es mejor: ¿invertir en una casa o en un negocio?
Qué es mejor: ¿Pagar deudas o invertir?
Qué es mejor: ¿Invertir en Oro o en Plata?
Espero que este artículo te ayude a saber ¡cómo decidir en qué invertir!