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Para ahorrar unos euros o dólares al mes, compra una alcancía o una hucha. Para ahorrar miles al mes, lee este artículo. Si logras hacer estos ahorros durante 52 semanas verás cómo dinero en tu cuenta de ahorros crecerá como espuma. Ahorrar dinero hoy no es opcional, sino una necesidad. En un momento en el que la economía flaquea, es necesario optimizar todos los recursos. Ahorrar dinero tiene un componente técnico y uno subconsciente, empecemos por el más importante En este artículo vas a aprender decenas de tips y técnicas efectivas para ahorrar. Como siempre, voy a ser muy franco contigo: ninguna de ellas funciona si no tienes el estado mental correcto. Suena un poco esotérico, pero es muy concreto. Voy a tomar sin mucha exactitud las palabras de Michael Michalowicz en el libro "La ganancia es primero": "Si te gusta más gastar que ahorrar, gastarás más de lo que ahorras. Si te gusta más ahorrar que gastar, ahorrarás más de lo que gastas"Michael Michalowicz Tal vez estés diciendo: "pero a quién le va a gustar ahorrar más que gastar". Te lo respondo de una vez: A mí! Me encanta ahorrar. Desde que tengo uso de razón le encuentro un encanto incontenible. Igual le pasa a muchas personas. Algunos les gusta donar más que gastar; llegan a un nivel de felicidad casi exstático (así, con équis), además que saben que lo que donan retorna multiplicado. Entonces: analízate, obsérvate a tí mismo primero. Si gastar es tu actividad preferida, no hace falta que leas las técnicas de ahorro, porque estarán fundadas sobre bases de gelatina. Pregúntate qué es lo que quieres. Cuál es tu meta, qué quieres alcanzar realmente. Si tu meta es más grande, más atractiva y más importante que tu gusto por el gasto, tu meta será la clave para dominarlo y empezar a ahorrar. Ahora sí: 50 técnicas para ahorrar más que lo que nunca imaginaste Para empezar, recuerda que el ahorro es igual a la diferencia entre tu ingreso y tu gasto. Cotidianamente pensamos que ahorrar es simplemente gastar menos. Uno de los mejores métodos de ahorro consiste en aumentar tus ingresos y mantener o reducir tus gastos. Para aumentar tus ingresos te recomendamos el artículo sobre los ingresos pasivos; en este nos vamos a concentrar en reducir los gastos de manera inteligente. La gran mayoría de estas formas de ahorrar dinero las hemos puesto en práctica en casa. Unas han funcionado mejor que otras, sin embargo, en conjunto es donde se realmente se ve la diferencia. Si en cada línea del presupuesto logras ahorrar así sea 10 EUR al mes, en el total de las 50 líneas podrás 6.000 mil EUR al año. A continuación, listamos decenas de tipos de ahorro o formas de ahorrar dinero en cada una de las líneas de la plantilla PROFyT para presupuesto. Si quieres llevar un control estricto en una herramienta diseñada para esto, te recomiendo descargar la plantilla PROFyT; encontrarás todas las categorías en la sección Flujo de Caja. Para los que no están listos (as) aún para llevar un presupuesto completo, tenemos disponible la versión light. Sólo tomará unos minutos al mes para responder preguntas básicas como ¿Cuánto ahorro tengo? ¿Mi patrimonio es positivo o negativo? Además, por el momento es gratis (esto cambiará en las próximas semanas). No soportas llenar cada gasto en tu presupuesto? No te preocupes...Descarga GRATIS elPresupuesto RápidoDescarga GRATIS el archivo .xlsxPowered By ConvertKit Cómo ahorrar dinero en casa: Administración o expensas Este puede ser uno de los gastos más importantes de una familia típica. Hay que pagarlo todos los meses, y puede llegar a ser varios cientos de euros al mes. Este valor depende de la ciudad, el tipo de inmueble, las prestaciones del edificio entre muchas otras. Hay dos factores que en la mayoría de casos determinan el valor de la administración: Área del apartamento. En el edificio en el que vivo hay apartamentos grandes, medianos y pequeños. Como es previsible, los apartamentos grandes pagan más en administración que los pequeños. A mayor área, mayor costo de administración. Evalúa si vives en el área justa. Mudarte a un apartamento más pequeño conlleva una reducción en los gastos de administración. Cantidad de apartamentos en el edificio. Un cálculo muy simplificado de la forma en que se calcula el valor de la administración es: Gastos mensuales / cantidad de apartamentos. De manera que, a mayor número de apartamentos, menor administración. Siempre tratamos de vivir en edificios de más de 30 apartamentos, de lo contrario este costo se incrementa exorbitantemente. En conclusión, trata de vivir en un edificio con muchos apartamentos, y justo con el área que requieres tú y tu familia. Estacionamiento Si tienes auto, necesitas dónde estacionarlo. Si tu casa o apartamento tiene más estacionamientos que los que necesitas, réntalos si es posible. Tengo varios amigos y familiares que rentan sus espacios por 100 a 200 EUR/mes. No está mal… Un ingreso pasivo adicional. Renta Si vives en un inmueble en alquiler, hay varias opciones para ahorrar dinero en esta línea. Esta también puede ser uno de los gastos más altos para una familia. Evalúa bien dónde vivir. Conozco algunas personas que viven en barrios y edificios claramente por fuera de su alcance. Entiende la realidad de tu situación y toma un alquiler que guarde proporción. Por otro lado, si vives cerca de tu trabajo puedes ahorrar horas diarias y miles en costos de transporte.Negocia bien: Si llevas tiempo viviendo en un inmueble y eres puntual, cuidas la finca y eres responsable, puedes estar seguro que el arrendador te aprecia. Sabiendo eso, puedes proponerle no subir el alquiler el próximo año. Si estás pasando por una situación apretada, puedes explicárselo y seguramente lo entenderá. Si el alquiler está demasiado alto con respecto al mercado o a tus posibilidades, búscate otro inmueble. Al respecto del ahorro en casa, a continuación puedes ver la entrevista con Marcelina Santiago, la creadora del blog ahorrarmas.com, quien escribe sobre este tema. https://youtu.be/desm13eXly8 Ahorra en Servicios Públicos o Suministros En los últimos años hemos vivido en cuatro apartamentos diferentes. Cada vez que llegamos a uno nuevo nos llevamos una gran sorpresa: los residentes anteriores pagaban aprox. 100% más que nosotros en agua, electricidad e Internet. Cómo ahorrar agua en casa: Hay algunas ciudades en las que no te cobran por el agua. Ya está incluida en la administración o su coste es asumido por el municipio. En estos casos, no hay mucho que hacer. En aquellas ciudades en las que te cobran por el nivel de consumo que tengas, hay mucho que hacer: Entiende cómo te cobran: En mi ciudad hay un valor por los primeros metros cúbicos (40) al mes. Del metro cúbico 41 en adelante el ayuntamiento considera que estás desperdiciando y lo cobra a un precio mucho mayor. La clave en este caso es no pasarte.Hacer conciencia. Si sientes que cada litro de agua es una moneda o un billete que se va por el sifón, te aseguro que estarás atento a evitar cualquier desperdicio.Usa dispositivos o herramientas para ayudarte sin que te des cuenta de que estar ahorrando: Filtros ahorradores en el grifo de la cocina, los baños y la ducha son muy baratos y se pagan en pocos meses con el ahorro que producen.Sanitarios: Los sanitarios son uno de los puntos de mayor consumo de agua de la casa. He tratado infructuosamente de ganar una batalla. Mi esposa nunca me ha dejado instalar un orinal en mi baño. Esta sería la medida perfecta para ahorrar dinero, ya que no tiene descargas, como un retrete. Si eres mujer, no es una medida para ti, y si eres hombre, probablemente tu pareja no te dejará tampoco. Si lo logras, por favor regálame un autógrafo. Evalúa la posibilidad de cambiar tus sanitarios a un modelo más moderno, con menos volumen de agua por descarga. Los nuevos logran una reducción del 50 – 70% del volumen de agua! Ante todo, asegúrate de que no hay fugas. Está comprobado que usar una máquina de lavar platos supone un ahorro cercano al 80%. Lee el aparte sobre la máquina de lavar platos para conocer los detalles en el artículo sobre el ahorro de dinero en casa. Agua caliente: Hay muchas formas de calentar el agua. Con electricidad, con gas, calentadores solares, o con una caldera central para todo el edificio. En mi experiencia la peor opción para el ahorro y uso eficiente del agua caliente es la caldera o calderín central. En este punto las recomendaciones son: Revisar si estás calentando el agua con el medio más eficiente posible.Trata de que la trayectoria de la tubería entre el calentador y tu baño sea mínimo.Asegúrate de que estás haciendo o contratando el mantenimiento recomendado por el fabricante del calentador. La simple acumulación de polvo en las aletas de transferencia de calor es suficiente para reducir su eficiencia.Bañarte con agua fría mejora la circulación y activa el sistema inmune, de acuerdo a este artículo. Cómo ahorrar energía eléctrica: Este es uno de los servicios con más puntos de consumo: bombillas, planchas, estufas, nevera y electrodomésticos entre muchos otros. El principio general es que conviene que tengas conciencia sobre el nivel de consumo eléctrico: En general los elementos que más consumen electricidad son los que tienen resistencias, como el horno, la plancha, la tostadora entre otros.Los aparatos que están conectados y funcionando todo el día consumen más que los que se usan esporádicamente. La reina del consumo continuo es la nevera.La tecnología más eficiente puede ahorrarte mucho dinero sin perder nada de prestaciones. Esto se ve clarísimo con las bombillas. Una bombilla incandescente de 100 Watts produce la misma intensidad de luz que una de LEDs que consume menos de 10 Watts, es decir las mismas prestaciones con el 10% del consumo al instalar focos ahorradores.Los aparatos electrónicos no consumen mucha energía en comparación con los electrodomésticos con resistencia. Sin embargo, consigues ahorro energético al desconectar los cargadores durante toda la noche o cuando no los estés usándolos.Aire acondicionado: tengo amigos que usan aire acondicionado durante la noche y cobijas. Esto es como acelerar y frenar al mismo tiempo. Si te da frío dormir con aire acondicionado, mejor que no lo uses. Cómo ahorrar gas: En algunos países el gas es más barato que la electricidad por unidad de energía. En otros es al revés. Procura tener en cuenta la situación de tu país. Nuevamente en este apartado es esencial hacer el mantenimiento adecuado con la frecuencia prevista. Además de dinero, ahorras problemas: una combustión incompleta produce monóxido de carbono (CO), el cual es tóxico. Cable: Tal vez hayas notado la feroz competencia entre compañías de cable monstruosamente grandes. Es una lucha sin cuartel por arrebatar los clientes. Usa esa situación en tu provecho. Primero compara. Claro. Orange. Telekom. Movistar. Llama a las 3 o 4 que funcionan en tu ciudad. Y empieza a regatear. El script es más o menos así: “Señor, deseo contratar servicio de cable: Internet + TV”. Luego de que te respondan los precios, sigues “no necesito teléfono, sólo Internet y TV”. “Tampoco necesito 3000 canales. Además, su precio es 30% más alto que Movistar”. Cuando el agente del contact center diga que va a hablar con su supervisor para ver si puede hacer algo, vas por el camino correcto. Te puedes demorar una o dos horas al teléfono, pero puedes ahorrar 20 EUR al mes y obtener la mejor velocidad de la ciudad. ¡Vale la pena! Y, si ya tienes un servicio y quieres que reducir el precio que estás pagando, usa para ahorrar tu dinero la maravillosa área de retención de clientes. Simplemente dices “Llamo para cancelar el servicio porque está muy caro. Por favor recojan el decodificador mañana en la mañana”. Cuando te pasen al área de retención de clientes, trata de pedir un descuento de 20% y que te dupliquen la velocidad. Teléfono fijo: ¿Realmente necesitas uno? Hace varios años no conozco a ninguna persona menor de 50 años que necesite uno en casa. Si lo necesitas para que tu abuela pueda marcar, haz que esté incluido en el combo Internet – TV – teléfono. Ver el numeral anterior. Plan móvil: Haz lo mismo que para el cable. Una salvedad: ni se te ocurra sacar el móvil financiado. Créeme: no lo hagas. Todo el dinero que ahorres (y mucho más) en la negociación del plan mensual lo perderás con la financiación el aparato. Es mejor ir a una tienda Apple y cómpralo de contado. Hay una forma para siempre tener el último móvil (celular) y no tener que pagar por él: trabajar en una compañía que te lo dé como herramienta de trabajo. Ahorra en Salud y Deporte En este punto se ve muy clara la relación entre unas líneas y otras. Si ahorras dinero comprando comida chatarra en vez de alimentación nutritiva, gastarás más en médicos y medicinas. Lo mismo si ahorras en tu gasto de deporte o ejercicio. La moraleja es que ahorrar en el corto plazo para terminar pagando mucho más y sintiéndose peor no es ahorro. Bauticemos este concepto como ahorro inteligente. Gimnasio o acceso a instalaciones para practicar deportes: Si juegas tenis, necesitas una cancha de tenis. Si juegas golf, necesitas un campo de golf. Pero si tu deporte es el atletismo de fondo, necesitas simplemente una calle y no tienes que pagar por ella. En muchas de nuestras ciudades hay instalaciones para practicar todo tipo de deportes a precios muy cómodos o gratis en algunos casos. Cuando yo era ejecutivo de multinacionales siempre llevaba a los viajes un par de zapatillas y una pantaloneta para trotar. Troté en Río de Janeiro, en Buenos Aires, en Santiago de Chile al lado del rio Mapocho, en Lima por Miraflores con la vista al mar, en Bogotá, en Quito y hasta en una pequeña pista de 1 km en Alphaville, cerca de Sao Paulo. En muchos casos troté en la calle y en el peor de los casos en la máquina de trotar en los gimnasios de los hoteles. Cada uno tienes sus gustos a la hora de hacer ejercicio. Sé práctico. Si tu deporte es la navegación a vela, debes saber que por menos de 100.000 EUR tal vez no consigas un bote nuevo. Simplemente mi invitación es a que evalúes cuál será tu deporte y a que tengas la logística y facilidades cerca de tu trabajo o vivienda para escoger la mejor opción. Implementos para hacer deporte: Este es un punto muy importante. Voy a empezar por describir la dinámica en mi hogar. Yo sé que en tu casa no pasa esto, pero lo comento simplemente a modo de ejemplo. Cuando mi esposa quiere explorar una nueva actividad física empieza por los implementos. Digamos montar en patines. Ella se compra los mejores patines profesionales, las rodilleras acolchadas, el casco de Kevlar, la pantaloneta de Lycra ultra resistente, que ayuda a mejorar el contorno, el sostén con propiedades hiper especiales, las medias con tejido tridimensional, con refuerzo en el tobillo, el empeine y el dedo meñique. Salimos una vez a clase. Le da pereza volver a la clase # 2 y se quedan los patines, casco, medias, sostén, pantaloneta (o como se llame) y todos los demás bártulos escondidos en el cajón del “no me quiero acordar” por los próximos lustros hasta la siguiente mudanza. Para probar un nuevo deporte sigue esta recomendación. No. Compres. Nada. Nada. Nada. Obviamente si vas a montar en bicicleta, necesitas una bicicleta. En las primeras salidas o clases usa una prestada o alquilada. Si necesitas un casco: que te lo presten. Si necesitas un vestido de baño: usa el viejo. Sólo empieza a comprar utensilios cuando ya se haya convertido en un hábito y sepas que te vas a dedicar a esa actividad. Si ya llevas 2 años montando en bicicleta y vas a empezar a competir, ni más faltaba. Compra una buena bici, un buen casco y unas buenas zapatillas. Medicinas: Qué tu alimento sea tu medicina. Si te alimentas bien, haces ejercicio permanentemente, meditas y amas mucho, es probable que nunca necesites medicinas. Si es absolutamente indispensable tomar medicinas, úsalas según la prescripción, por el periodo indicado y con criterio. Médicos particulares: Al tener un buen seguro médico no necesites pagar médicos particulares. Si no tienes dinero para pagar un muy buen seguro médico, conviene que revises la línea de ingresos de tu plan financiero. Si no tienes un plan financiero, toma el curso online: Implementa en 5 semanas el método hacia la Libertad Financiera. Odontólogo: En este caso la clave para ahorrar dinero es la prevención. Ten una buena higiene oral, además de visitas periódicas profilácticas al odontólogo, buenos hábitos de alimentación, deporte, meditación y pensamientos positivos. Evitarás visitas de urgencias. En todo caso procura que tu seguro de salud incluya el servicio de odontología. Alimentación: Este es uno de los elementos más importantes para ahorrar. La alimentación tiene un impacto en todos los demás aspectos de tu vida. Un ahorro de corto plazo en este punto es un derroche en otros puntos. Mercado: Procura que la mayor parte de tu alimentación esté preparada con ingredientes que tú mismo escoges. Si no es posible, innova. Hace 2 años trabajaba para una farmacéutica muy grande. Los restaurantes próximos a la oficina eran malos, caros o ambos. Durante semanas pensé cómo alimentarme mejor con las restricciones de mi empleo. En un momento pensé en mi mamá. En su casa preparan todos los días almuerzo con ingredientes orgánicos. Pero ir todos los días hasta donde ella me tomaría horas. No era viable. Y pedir a ella que me lleve todos los días el almuerzo en medio del tráfico despiadado del barrio de mi oficina a pleno medio día: descartado. ¿Y si contratamos un mensajero en moto? ¡Es posible! El costo: menos que los de un restaurante. Terminé contratando el almuerzo de hecho con los mejores ingredientes orgánicos, en cantidades bien abundantes como me gusta, recién hecho. De lunes a viernes. ¡Solución perfecta! Mi mamá está contenta, yo estoy feliz, el servicio de mensajería tiene un nuevo cliente fiel. A esto me refiero con “Innova”. Naturalmente no escribo esto para que también contrates a mi mamá o a la tuya, sino para que busques formas diferentes de encontrar la mejor alimentación al mejor precio en la mayoría de comidas. Restaurantes A mí también me gusta ir a restaurantes. Unos escargots al ajillo de entrada. Un buen Filet Mignon, o un pato confitado y de postre una crema catalana o un flan de caramelo no está mal para un viernes de aniversario. El problema para nuestro propósito de ahorro de dinero viene cuando el pato pequinés llega todas las semanas. O peor, 3 o 4 veces por semana. Esta lista no está hecha para ponerte limitaciones o convencerte de hacer dieta. De lo que se trata es de hacer conciencia. Escribe en tu presupuesto cuántas veces quieres salir en este mes. Y atente a lo que decidiste. Si presupuestas 8 veces, que sean 8 veces. Si presupuestas 2, que sean 2. Si no sabes cómo presupuestar, o no sabes cuál herramienta escoger, inscríbete en nuestro curso online de Finanzas Personales. Este curso incluye la plantilla PROFyT sin costo adicional. Es decir, tienes la herramienta y videos cortos en los que te explicamos cómo presupuestar para ahorrar dinero cada mes. Domicilios Hace un tiempo fuimos a almorzar con unos amigos que justo se casaron hace un mes. Que raro…terminamos hablando de finanzas personales. Es un tema que está de moda últimamente. Dentro de la charla surgió el tema de los domicilios. Cualquier miércoles por la noche les da hambre. Tienen pereza de cocinar y hacen lo normal: pedir una pizza a domicilio. Eso no tiene nada de malo. Aunque al final de mes a ella se le ocurrió sumar todos los gastos en domicilios: 200 USD sólo en el servicio de transporte, sin contar las pizzas, las ensaladas, etc. Para una familia joven, justo antes de casarse, 200 dólares al mes no es despreciable. Hay varias formas de resolver este asunto: Planea mejor las compras: si sabes que varios días a la semana te antojarás de pizza o te dará pereza cocinar, simplemente compra pizzas congeladas. Mismo producto, más rápido y te evitas el domicilio. Créeme, si te ha pasado lo mismo cada semana de los 4 últimos años, te pasará en la próxima semana. Planear es fácil en estos casos.Presupuesta: Si sabes que te gusta pedir domicilios y decides seguirlos usando, presupuéstalo. Si presupuestas 4 veces por semana, que sean 4 veces. Al presupuestarlo serás consciente del impacto que esto tiene sobre tus finanzas y tendrás la apropiación para pagarlos.Come 2 veces en vez de 3 al día. Esta es una medida un poco extrema. Recuerda que la mayoría de tips que escribo acá los hemos implementado en casa. En vez de comer 3 veces al día, decidimos comer sólo 2. Un súper desayuno y un súper almuerzo, de manera que por la noche ya no tienes hambre. Sé que pocos se atreverán a cambiar sus costumbres más arraigadas. Pero lee esto: así ahorré el 33% del tiempo de la preparación de alimentos. Además, es más saludable no comer de noche. Dormimos mejor. Matamos 3 pájaros de un tiro. Cafés, bares, postres y antojos En algunos países esta es la forma de socializar. Me aterró el titular: “Madrid tiene 15.000 bares: uno por cada 211 habitantes”. A mi juicio esta estadística muestra la importancia que los bares tienen para las costumbres y la vida social de la ciudad. El gasto en cafés, bares, postres y antojos no es importante por el monto de cada salida, sino por la recurrencia. Si una salida a tomar el Vermut, te cuesta 5 EUR y lo haces todos 5 veces por semana, suma unos 1.300 EUR al año. Si lo reduces a 4 veces por semana, es decir, 20% menos, la cuenta se reduce a poco más de 1.000 EUR al año. Receta para reducir dinero en cafés, bares, postres y antojos: No te ahorques, disfruta con conciencia: Presupuesta y ajusta la frecuencia para balancear vida social con ahorro y metas financieras. Bebidas: En nuestro artículo sobre control de gastos te demuestro cómo fácilmente puedes gastar 1.000 USD en CocaCola. Eliminar las bebidas azucaradas puede causar un impacto positivo increíble en tus finanzas y en tu salud. El problema al reemplazar estas bebidas es que somos inconscientemente adictos. La clave es cambiar de hábitos. Lee nuestro artículo al respecto para saber cómo. Compra de electrodomésticos Móviles o celulares: En nuestro artículo sobre los obstáculos en tu camino hacia la libertad financiera está la importancia que le damos a lo que piensen los demás. Tengo un amigo ya de ciertos años (no estoy diciendo que sea viejo…) que es adicto a reenviar memes y vídeos por Whatsapp. Es lo único que hace con el móvil. Pero eso sí, cada vez que Apple lanza un nuevo Iphone, él está de primero en la fila. ¿Para qué? Para él es muy importante que lo vean estrenando teléfono. De verdad: no es una crítica. A muchos les importa lo que digan los demás. A otros no nos importa tanto. Mi punto es: si te importa mucho lo que digan los otros, ten en cuenta el impacto que tiene esto en tu capacidad de ahorro de dinero. Puede ser altísimo, especialmente si lo financia el operador de comunicaciones. Nuestro cerebro siempre creará las razones más científicas del mundo para sustentar una compra de apariencia: El teléfono se quedó sin memoria. Este modelo ya no se puede actualizar. Tenía un Huawei y ahora no puedo usar Whatsapp. La respuesta es igual: Si decides comprarlo no necesitas ninguna razón. Simplemente haz conciencia sobre el golpe que reciben tus finanzas al hacerlo. Yo me antojo cada rato: Quiero un mejor portátil, una mejor bicicleta, un mejor casco, un viaje a París y mil cosas más. Y siempre me pregunto lo mismo: Qué prefiero: El viaje a París o la libertad financiera. Una mejor bicicleta o la libertad financiera. Mágicamente al pensar en la libertad financiera se me quitan las ganas de ir a París. ¡Mejor salgo y me compro unas papas a la francesa y listo! Ahorro en Muebles y Decoración Siempre que mi mamá viene me dice que se “necesita” una mesita nueva aquí o un cuadro colgado allá. Un soporte para los guantes de la cocina o un nuevo bote de basura. Ella lo hace con la mejor intención del mundo, al final es una madre en todo el sentido de la palabra. No sé si te ha pasado lo que a mí: tengo tíos que sobredimensionan sus muebles para el área de su apartamento. Pasar al sofá es un acto de malabarismo para no patear las rodillas de los invitados ni la mesa de centro. Para llegar a la última silla del comedor tenemos que zigzaguear y contornearnos para caminar raspando entre el respaldo del sofá y los respaldos de las sillas. Te invito al maravilloso mundo del minimalismo. Pocas cosas, mucho espacio. Se ve maravilloso: ordenado, amplio, limpio. Cuantas menos cosas, mejor. Mantenimiento Electrodomésticos: Este punto se refiere al mantenimiento, no la compra de electrodomésticos. Es uno de los rubros en los que más es menos. En otras palabras: Cuanto mejor mantenimiento hagas de tus electrodomésticos, menos tendrás que gastar en comprar nuevos. En Estados Unidos está mal visto que uno mande a reparar la aspiradora. Simplemente la tiras y compras una nueva. Yo he logrado mantener más de 5 años mi aspiradora moribunda. Eso quiere decir que he aplazado 5 años la compra de mi nueva aspiradora. Y sigue funcionando. Estoy resignado a que llegará el momento de reemplazarla, pero estoy decidido a que eso no ocurra en esta década. Presupuesta los mantenimientos. Contrata a técnicos certificados por el fabricante. Mejoras a la vivienda: Nada más agradable que tener una cocina y baños recién remodelados. Y nada peor que durar 5 años pagándolo. Estos son algunos consejos para ahorrar dinero en las mejoras a la vivienda: No lo hagas a crédito. Haz tu obra cuando tengas el dinero. De lo contrario te podrá costar el doble.Haz un diseño y paga por la obra completa. Debes saber que las obras tienen la costumbre de dilatarse en el tiempo y en el presupuesto. Además, cambian con el paso de los días. Eso lo puedes ver al remodelar un baño o al construir una refinería. Con este método, que en empresas más grandes se llama “llave en mano”, pagas el mismo valor, así el tiempo de la obra se dilate o si surgen problemas constructivos. De esta manera vuelcas la responsabilidad del presupuesto en el contratista. Compara, compara, compara. Hace 6 meses remodelamos nuestros 3 baños. El contratista cotizó. Decidimos comparar el valor de los materiales en 2 o 3 almacenes especializados. Resultado: ahorro de más del 30% en materiales con acabados muy superiores. Cómo Divertirse Ahorrando en Entretenimiento Salidas de fines de semana: Para nosotros la vida social es importante. Reunirnos con amigos, comer, tomar un vinito. Una salida a un buen restaurante difícilmente sale en menos de 100 dólares por cabeza. Esto sólo 1 vez por semana: 800 dólares para nosotros dos. Plop. Más que muchos arrendamientos. Pensamos cómo hacer para seguir manteniendo nuestra vida social y comida de la mejor calidad. Llegamos a una solución que a mí particularmente me encanta. Mi esposa y yo nos inscribimos a un curso de asados. Además, compré el “Manual del parrillero criollo”, la biblia de los asados. Como nuestro balcón no es muy grande, diseñé un asador a la medida. Me costó lo mismo que los de la tienda especializada, pero tiene todo lo que quiero, y voy adaptándolo a las necesidades en la medida en que aprendo más. Compramos la mejor carne que venden en esta ciudad. Uruguaya. Picaña, entraña, chorizos, morcillas, lomo. Además, una receta ganadora para el postre: piña asada en medio del carbón. Este es un artículo sobre cómo ahorrar dinero. Paradójicamente a la hora de hacer asados no ahorramos: la mejor carne, 400 g por persona, la mejor técnica. Y la cuenta nos sale en menos de la mitad por cabeza que ir a un muy buen restaurante. Ni qué decir del vino. Más que invitarte a ser un parrillero consagrado, esta es una invitación a que busques alternativas. Siempre hay posibilidades de conseguir lo que quieres o más a un menor precio. Paseos: Creo que lo he escrito en cada artículo: nos encantan los paseos. Conocer una nueva ciudad, un nuevo pueblo, una nueva carretera. Nueva comida (si: ¡también me encanta la comida!). La recomendación en este apartado es: TripAdvisor. Revisa cuáles son los mejores restaurantes y hoteles a los mejores precios. Puedes conseguir gangas. Si lo haces con suficiente frecuencia puedes hasta obtener comidas y hospedaje gratis y escribir tu recomendación al respecto. Nos hemos hospedado en hoteles 5 estrellas en ciudades maravillosas por precios irrisorios. ¡Haz la prueba! Como siempre: presupuesta tus vacaciones, y tus salidas. Así no tendrás que endeudarte y evitarás sorpresas desagradables. Recuerda usar la plantilla PROFyT para presupuestar. Educación La educación es muy importante. Es el camino para aumentar tus ingresos ya sea porque consigues un mejor empleo o porque, como autónomo, aprendes formas para ganar más dinero. Al aumentar tus ingresos y mantener o reducir tus gastos aumentas tu capacidad de ahorro de dinero. Curso finanzas personales: Si tomas un curso de 200 dólares y aprendes a ahorrar 5.000 al año, es igual a decir que si no tomas el curso ahorras 200 dólares, pero pierdes 4800 dólares. La educación se paga por sí misma. Si quieres empezar a ahorrar e invertir en serio, inscríbete a nuestro curso online de Finanzas Personales. Educación virtual: El año pasado tomé mi curso de Value Investing en la Universidad de Columbia. Había dos opciones: Curso presencial: 7.500 dólaresCurso online: 3.200 dólares. Mismos profesores, mismo tema, mismo título. Claro, ir a New York (si no hay pandemia) es muy agradable y haces buenos contactos. En la versión online ahorras el desplazamiento (en tiempo y dinero), la alimentación, el hospedaje. A veces es mejor presencial, a veces es mejor online. Piénsalo. El potencial de ahorro de dinero es enorme. Mascota La plantilla PROFyT tiene unas 6 líneas para la mascota: alimentación, cuidador / paseador, veterinario, medicinas, el costo mismo de la mascota, etc. En este caso, como no tengo mascota, sólo te voy a recomendar hacer la cuenta detallada ANTES de comprar el animalito. Si tú y tus finanzas están preparadas para ese gasto, adelante. Si no, piénsalo mejor, compara, o espera un poco hasta que cómodamente puedas permitírtelo. Yo no tengo mascota, pero tengo muchas plantas comestibles. Cada familia tiene sus gustos y aficiones. Para mí es un placer enorme salir al balcón y cortar las hojas del laurel, el tomillo y el romero para cocinar el pollo. Las plantas son seres maravillosos. Puede ser una alternativa mucho más económica que una mascota. Ahorra con prudencia en los Seguros Has visto que ingresopasivo.co tiene montones de artículos optimistas. Sin embargo, en el punto de los seguros vale la pena ver cuál es el peor escenario posible en todas las áreas de la vida: Qué pasa si tu auto choca y tienes pérdida total. Si se inunda tu apartamento. Si enfermas y no puedes trabajar más. Si mueres. Si te intoxicas durante el viaje. Plantea estos escenarios súper negativos y asegúrate para cada uno de ellos, teniendo en cuenta: No dupliques tus coberturas. Con frecuencia aseguramos el auto dos o tres veces: El seguro obligatorio, el seguro voluntario y el seguro de las tarjetas de crédito.A veces no usamos todos los servicios que nos ofrecen los seguros. ¿Sabías que puedes contratar a un chofer varias veces al mes sin pagar más?No contrates seguros que no necesitas. Si eres soltero, sin hijos ni pareja, evalúa bien si conviene pagar un seguro de vida que te paguen justo cuando fallezcas.Compara, compara, compara y compara. No basta comparar el precio. Es importante que ahorres dinero al tener un precio más bajo, pero con más cobertura, menores deducibles y menores exclusiones. Esta es una lista no exhaustiva de los seguros más usuales. En todos ellos hay potencial de ahorro siguiendo los puntos que mencioné arriba. Siempre recuerda que ahorrar al dejar de comprar un buen seguro puede ser la decisión más costosa y más lamentable en el futuro. Asegúrate de forma inteligente. Siempre conviene contar con un corredor de seguros que te asesore. Eso sí, escúchalo con criterio. De vidaDe saludViviendaVehículosDe viajes Impuestos El tema de los impuestos es complejo, profundo y con frecuencia oneroso. No entraré en detalles, porque son diferentes de país a país, incluso de una ciudad a otra y ante todo porque no soy experto en impuestos. La única recomendación es que te asesores de un experto competente. Es demasiado costoso no contar con un buen contador o experto tributarista. Ropa, Zapatos y Accesorios En este apartado te voy a comentar una experiencia que tuve con mi esposa: Hace muchos años, ella llegó a casa estrenando unos zapatitos bastante baratos. Me sorprendió que los hubiera comprado. No fue ninguna sorpresa para mí cuando se quejaba de las ampollas y de que se habían roto muy rápido. El siguiente fin de semana le dije: “Te voy a enseñar a comprar zapatos”. Fuimos al mejor centro comercial de la ciudad, y a la mejor tienda de zapatos. Sabía que estaba incómoda porque cada par costaba muchos cientos de dólares. Le pedí: “escoge los que más te gusten. Al menos dos pares.” Ella se demoró horas en el proceso, pero al final escogió dos hermosos pares de zapatos. Fui a la caja y pagué el precio de un par menos 70% de descuento en el segundo par. No lo podía creer. Al final había pagado por par menos que en el almacén barato. Hoy, más de 10 años después sigue usando con orgullo sus zapatos. Algunas recomendaciones: Compra por la calidad, no por la marca.Recuerda que el mismo zapato, producido en la misma fábrica, con los mismos materiales puede costar el doble o más, sólo por la marca.Los productos de alta calidad pueden durar muchas veces más que los de baja calidad, por lo tanto, los de alta calidad suponen un ahorro de dinero en el largo plazo.De nada te sirven unos zapatos por baratos o caros que sean que no te los pones porque te duelen los pies o porque son incómodos. Servicios y Honorarios Servicio doméstico: Para cada tarea que deba ser realizada, siempre haz la siguiente cuenta: Si contratar a alguien por llevarla a cabo te cuesta más que lo que te ganas por hora, delégalo. Por ejemplo: Digamos que Joaquín gana 20 dólares por hora. Tiene mucho trabajo, pero debe arreglar su apartamento. Una empleada le cobra 50 EUR por 4 horas. Es decir que la decisión lógica es que Joaquín contrate a la empleada porque ella cobra 12,50 EUR por hora. Suena costoso, pero en realidad es más costoso no hacerlo. Joaquín estaría perdiendo 7,5 EUR por hora si decide arreglar él mismo el apartamento. Contador: Ya hablamos del contador. Es demasiado costoso no contratar a uno bueno. Una sanción, un error o una demora en la presentación del impuesto puede valer muchas veces lo que “ahorraste”. Mentor finanzas personales: Aplica igual que en los cursos, aunque una buena forma de ahorrar es tomar un buen curso online, en vez de contratar un mentor. Si contratas un mentor que te cobra 500 dólares y consigues aumentar el ahorro en 10.000 al año, es igual a decir que si no tomas el curso te ahorras 500 dólares, pero pierdes 9.500 dólares, lo cual obviamente no es un ahorro ni una decisión inteligente. Entrenador personal: No hace falta escribir sobre las ventajas que tiene una rutina de ejercicios o de deporte. Sobre lo que sí quiero reflexionar es sobre el motivo por el cual las personas contratan a entrenadores personales. En general no es porque sepan rutinas super especiales o porque conozcan el secreto para tener buen estado físico. Uno contrata a un entrenador personal para que timbre en la puerta a las 6:00 am de la mañana cuando la temperatura exterior es de 5ºC. Para saber las rutinas y los ejercicios más adecuados para tu situación y tus intereses basta con leer un libro, ver videos de Youtube o leer páginas sobre fitness. Contratamos al entrenador personal porque la vergüenza que nos da tener al pobre hombre esperando a las 6:00 am a 5ºC nos puede más que las ganas de seguir bajo las cobijas. En otras palabras: No contratas un entrenador personal para tener buen estado físico sino para compensar la falta de fuerza de voluntad. Es así de simple. Solución para tener buen estado físico: lograr el hábito. La buena noticia es que lo puedes hacer con muy poco esfuerzo. Lee los comentarios sobre el libro de Kaizen en nuestro artículo sobre los mejores libros de Finanzas Personales. Intereses Los intereses son un gasto muy importante. Para algunas familias las deudas son un estilo de vida, sin embargo, se pueden erradicar, sabiendo organizar bien el presupuesto. La siguiente tabla muestra la cantidad de veces que terminas pagando un bien, si usas crédito para pagar el 100% del mismo. Si compras una casa con un crédito hipotecario por 100.000 dólares, a una tasa del 10% anual a 20 años, pagarás 135% más que si la compras de contado. Al comprar tu auto a crédito, pagarás casi 50% más y si compras una bici, pagarás casi 40% más. Uno de los motivos para que los intereses constituyan un tipo de gasto tan alto es porque usualmente nos endeudamos para comprar bienes muy caros: la casa o el coche. Nuestra sugerencia es que uses un método, como la bola de nieve para reducir mes a mes de forma programada tus deudas. Ante todo lo primero que puedes hacer es dejar de tomar créditos en absoluto. Ahorro e Inversión Si conviertes en hábito así sea la mitad de estas recomendaciones, estarás en capacidad de ahorrar decenas de miles de dólares o euros al año. La siguiente pregunta es: “¿En qué invertir los ahorros?” Para responder esta pregunta, te invito a que leas nuestros artículos sobre ingresos pasivos, crowdfunding, crowdlending y fondos de inversión, con los cuales tendrás claridad sobre las diferencias entre ahorro e inversión. Una vez los hayas leído puedes descargar nuestra herramienta de recomendación de inversiones, que te indica las opciones más adecuadas para tu perfil individual y tu situación actual. Estos son algunos de los puntos que puedes ajustar para obtener ahorros inmediatos. Para hacer una revisión exhaustiva y ahorrar miles de dólares al año, te recomendamos descargar la plantilla PROFyT y naturalmente el curso Online de Finanzas Personales. Es más costoso no tomarlo. Para practicar sin riesgo la gestión de tus finanzas personales descarga ya nuestro JUEGO ConCiencia Financiera. Conclusión El ahorro equivale a la diferencia entre el ingreso y el gasto Los siguientes son lugares en los que puedes encontrar posibilidades de ahorro: Vivienda Servicios públicos o suministrosSalud y deporteAlimentaciónCompra y mantenimiento de electrodomésticosEntretenimientoEducaciónSegurosImpuestosRopa, zapatos y accesoriosServicios y honorarios Para tener la lista detallada de todos los lugares en los que puedes encontrar oportunidades de ahorro, descarga la Plantilla PROFyT. Queremos conocer tus opiniones. ¿Cuál es la línea en la que más has ahorrado? Escribe tus comentarios abajo.