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Para invertir tu dinero en un negocio primero debes saber quién es tu cliente, el tamaño del mercado, qué valor agregarás a tus clientes y por qué preferirán tu producto sobre el de la competencia. Luego prueba tus suposiciones en la vida real y por último asegúrate de entregar lo que prometes. Invertir en un negocio es diferente que invertir en bonos, depósitos bancarios o incluso acciones, porque por una parte usualmente tienen un nivel mayor de riesgo y, por otro lado, usualmente puedes influir más en el desarrollo del negocio. Si todo sale bien, tu familia podrá vivir de tu inversión en el negocio por muchas generaciones; si sale mal, podrás perder todo el dinero (y a veces tus amigos). Qué es invertir La siguiente definición es de Benjamin Graham, el padre del “Value Investing”: “Una operación de inversión es aquella, que, a través de análisis, promete seguridad para el principal y un retorno satisfactorio. Operaciones que no cumplen estos criterios son especulativas” Fíjate que la definición pone primero la seguridad que el retorno (o rentabilidad) de la inversión. También es importante ver que, si una operación no te da seguridad, o no se decide a través de un análisis del activo y del contexto, no se denomina inversión, sino especulación. Un ejemplo de esto pueden ser algunas criptomonedas. Estos activos suben de valor por la percepción de escases y por la “moda”, pero no precisamente porque haya un análisis profundo detrás del hambre de muchos inversionistas. Si quieres invertir en un negocio porque “todo el mundo está invirtiendo” o porque “no quieres quedarte atrás”, probablemente te estás encaminando a una especulación, no una inversión. Por qué invertir en un negocio En nuestra Mega Guía “Cómo invertir bien el dinero” puedes ver docenas de formas de invertir. Antes de que gires el cheque o hagas la transferencia, te presentamos algunas razones para invertir (o no invertir) en un negocio. Empecemos por las positivas. Un buen negocio puede producir una rentabilidad mucho mayor que una inversión de más bajo riesgoUn negocio puede producir valorización, además de flujo de cajaCon un negocio se puede producir una explosión de valorización al salir a cotizar en bolsa (IPO)Es posible realizar ganancias sustanciales al vender apropiadamente un negocio Por qué no invertir en un negocio Generalmente el riesgo de perder el dinero al invertir en un negocio es alto en comparación con alternativas más conservadoras como bonos, depósitos bancarios y fondos indexados a largo plazoFrecuentemente los inversionistas en pequeños negocios aportan tiempo, esfuerzo y conocimiento, además de dinero. Es muy importante medir el aporte de cada tipo que se requiere y evaluar si se está en capacidad y con disponibilidadUna inversión en un negocio no garantiza rentabilidad, como sí lo hacen los bonos y depósitos bancarios entre otrosPuede tomar mucho tiempo; más que lo presupuestado hasta que el negocio logre el punto de equilibrio, más aún para generar ganancias y dividendos para sus accionistas.Uno de los aspectos más complejos de manejar es la relación entre socios e inversionistas. En otro tipo de inversiones esta complejidad no existe. Invertir dinero o tiempo Este artículo es sobre la inversión de dinero en negocios; no obstante, después de haber participado en numerosos negocios, es importante advertirte sobre el tiempo y el esfuerzo que un negocio demanda de los inversionistas (o inversores, si estás en España). Hay dos formas de entender esta pregunta: ¿Cuentas con tiempo suficiente para invertir en el negocio? Es frecuente que los inversionistas se reúnan en las noches o los fines de semana para hacer seguimiento al plan, ver las oportunidades y resolver los problemas.¿Puedes esperar meses, años y hasta lustros a recuperar tu inversión? Los socios frecuentemente (decir “siempre” suena demasiado tajante, aunque es la palabra más correcta) presupuestan el punto de equilibrio y la llegada de las utilidades más rápido de lo que al final termina siendo. Rentabilidad vs riesgo En general se entiende que cuanto más rentable es una inversión, más riesgosa y viceversa. Pero hay que tener mucha precaución con esta afirmación. Por el simple hecho de ser riesgosa, una inversión no necesariamente es rentable; es el caso de muchos negocios. Para alguien como Warren Buffett, comprar acciones de CocaCola en 1988 fue una decisión muy segura y muy rentable. ¿Pero por qué no sale todo el mundo a comprar acciones de CocaCola como lo hizo él? ¿Por qué la compra de acciones para Warren Buffett es en general más seguro Y más rentable que para una persona común y corriente? La respuesta está en el conocimiento y en la habilidad. Warren Buffett sabe calcular el valor intrínseco de acciones, bonos y otros activos, lo sabe comparar con el valor de mercado y tiene la habilidad de ejecutar una compra oportunamente. Con los negocios pasa algo parecido. Si tú sabes fabricar válvulas para control de flujo de gases especiales, conoces el mercado, las necesidades de los clientes y las debilidades de los competidores, además eres trabajador, disciplinado y muy organizado con el dinero, tienes altos chances de crear un negocio rentable y seguro. Por otro lado, si yo inicio un negocio de válvulas (no tengo la más remota idea del tema) para control de flujo de gases especiales, sería riesgosísimo, y tan poco rentable que perdería mi dinero y el de los inversionistas. Este ejemplo nos da pie para responder la pregunta de este artículo: “Cómo invertir dinero en un negocio”. Debes entender por qué el negocio será rentable y seguro. Para esto tú o alguien que se dedique al negocio debe conocer el detalle de la operación técnica y comercial. De lo contrario, las suposiciones del plan de negocios pueden estar tan desfazadas que el proyecto nunca despegue. Pequeños negocios exitosos El libro “La vía rápida del millonario” de MJ DeMarco menciona algunas características de un negocio exitoso (no olvides leer nuestro artículo sobre los 12 mejores libros sobre educación financiera). En resumen, busca negocios con bajo potencial de pérdida y altísimo o infinito potencial de ganancia. A continuación, ilustramos dos casos: el de un negocio con alto potencial de pérdida y bajo potencial de ganancia y otro con bajo nivel de riesgo e infinito potencial de ganancia. Escoge sabiamente. El ejemplo del restaurante pequeño Por ejemplo, si montas un restaurante con cinco mesas, debes invertir (o pagar el alquilar) en el local, la cocina y sus implementos, además mantener un inventario de alimentos y pagar a los cocineros, ayudantes, meseros y demás personal. En otras palabras, tienes una inversión y costos fijos garantizados. Por otro lado, en el mejor de los casos, si te va super bien desde el primer día, lo máximo que puedes facturar es lo que consuman los comensales que se sienten en tus 5 mesas. Más aún, en todas las ciudades, restaurantes hay muchos. Según Tripadvisor, en la Ciudad de México hay 6.339 restaurantes; en Barcelona 9.577, en Madrid 11.532 y en Bogotá 4.035. Esto sin contar el mar de bares, cafés, cafeterías y bistrós entre otros ¡tendrás que competir! Es decir, tienes un potencial de crecimiento limitado, mientras que tus gastos e inversión están garantizados. El ejemplo del negocio de impresión bajo demanda Una persona que ensamble un negocio de impresión bajo demanda no necesita inventario, ni local ni empleados. Sus costos fijos son mínimos y su inversión es baja o inexistente. En otras palabras, el riesgo está limitado. Por otra parte, el potencial de ingreso es ilimitado. Puede ampliarse geográficamente, ampliar su gama de productos, aumentar el precio, todo sin invertir ni tener más empleados. Esto quiere decir que el potencial de crecimiento es ilimitado. En resumen, para tener un pequeño negocio exitoso, procura incursionar en uno que tenga el potencial de pérdida limitado (y pequeño) y el potencial de crecimiento ilimitado. Los negocios digitales brindan esta opción de muchas formas. Te invito a leer nuestro artículo con las 27 formas de ganar dinero por Internet. Confiamos, pero firmamos contratos Cuántas veces hemos oído la historia: Los amigos se reúnen los jueves en el bar a tomarse unas cañas después del trabajo. De pronto alguien sale con una idea que al calor de la cerveza y las patatas bravas suena tan buena que pinta como el siguiente Facebook. Al fin de semana siguiente, los amigos se reúnen y cada uno toma su función para echar a andar el emporio. Unas semanas después empiezan los roces, usualmente cuando se necesita más dinero. Dinero para pagar el alquiler, al primer empleado y los honorarios del que más trabaja en el equipo. Antes de terminar el mes, cuando no se ha facturado aún el primer dólar, ya no disfrutan de las reuniones y no han vuelto a salir los jueves. Al segundo mes ya están contratando abogados para demandarse o para salir de la sociedad con la menor cantidad de pérdidas. Afortunadamente en tu caso será diferente. Tomas la precaución de firmar un documento en el que se establece los derechos y deberes de cada uno y lo más importante: se define cómo se hace cada vez que alguno de los coequiperos decide retirarse o cuando alguien más quiere unirse. Ese sencillo ejercicio te puede ahorrar miles y te ayudará a conservar a los amigos que tanto quieres. ¡Créeme! Conclusiones sobre cómo invertir mi dinero en un negocio Para invertir tu dinero en un negocio primero debes saber quién es tu cliente, el tamaño del mercado, qué valor agregarás a tus clientes y por qué preferirán tu producto sobre el de la competencia. Luego prueba tus suposiciones en la vida real y por último asegúrate de entregar lo que prometes. ¿Qué es invertir? “Una operación de inversión es aquella, que, a través de análisis, promete seguridad para el principal y un retorno satisfactorio. Operaciones que no cumplen estos criterios son especulativas”. Benjamin Graham y David Dodd. Si tú sabes fabricar válvulas para control de flujo de gases especiales, conoces el mercado, las necesidades de los clientes y las debilidades de los competidores, además eres trabajador, disciplinado y muy organizado con el dinero, tienes altos chances de crear un negocio rentable y seguro. Por otro lado, una persona sin este conocimiento inicia un negocio de válvulas para control de flujo de gases especiales, no sólo sería riesgosísimo, y tan poco rentable que perdería mi dinero y el de los inversionistas. Por el simple hecho de ser riesgosa, una inversión no necesariamente es rentable. Para tener un pequeño negocio exitoso, procura incursionar en uno que tenga el potencial de pérdida limitado (y pequeño) y el potencial de crecimiento ilimitado. Los negocios digitales brindan esta opción de muchas formas. Antes de poner el dinero, firma un contrato en el que se alineen las expectativas de socios e inversionistas. 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