Para que tus inversiones generen ingresos extra necesitas que produzcan flujo de caja. En este artículo listaremos 7 inversiones que generan ingresos adicionales a tu salario, y que tienen las siguientes características:
- No requieren tiempo completo, de forma que las puedes producir paralelamente a tu actividad principal.
- Producen un flujo de caja positivo, de manera que tengas ingresos extra.
- Son escalables
Ranking: Top 7 de las mejores inversiones para generar ingresos extra
La siguiente es la lista ordenada por rentabilidad de peor a mejor ¡Lee hasta el final para conocer la # 1!
Certificados de depósito a término
En el primer lugar tenemos a los CD o CDTs. Son instrumentos de inversión que existen literalmente hace siglos, y tienen un gran atractivo: Son pasivos. No requieren ninguna intervención de tu parte, más allá de hacer clic en el portal de tu banco para constituirlo.
Además, en general son seguros. En la mayoría de países estos certificados están asegurados por el gobierno, de forma que, si el banco se llega a quebrar, el estado paga al menos parcialmente.
La gran desventaja es la rentabilidad (no todo es perfecto). En Europa la rentabilidad puede estar cerca de cero. Una forma de conseguir un interés un poco más alto consiste en constituir el CD en un banco pequeño, cooperativa o caja de ahorros local.
No olvides asegúrate que sea un banco real, legalmente constituido y vigilado por el ente competente.
Inversiones inmobiliarias con renta
En el segundo lugar tenemos a los inmuebles que producen renta. Son una de los vehículos de inversión que más riqueza han generado en la historia de la humanidad. Además del flujo de caja que recibes por la renta, puedes obtener valorización del activo.
Por otra parte, son inversiones bastante pasivas. Es claro que el proceso de ahorrar, buscar el inmueble, negociarlo y finalmente comprarlo y rentarlo requiere bastante esfuerzo y tiempo. Pero una vez tienes a tu inquilino viviendo en él, no te va tomar casi tiempo (¡hay excepciones!).
Tiene la desventaja de que, en comparación con otras inversiones, el requerimiento de capital es relativamente alto, a menos que encuentres alternativas como REITs (o SOCIMIs en España), inmuebles titularizados o patrimonios proindiviso, de forma que puedas acceder a la renta y valorización sin desembolsar todo el valor del inmueble.
Para profundizar en estas opciones te invitamos a leer el artículo “Inversiones Inmobiliarias”.
Acciones que producen dividendos
En tercer lugar, están las acciones que producen dividendos. Son inversiones totalmente pasivas desde el momento en que las adquieres. Te entregan los dividendos trimestral, semestral o anualmente sin enterarte siquiera.
Sin embargo, el proceso para estudiar las acciones y escoger las más promisorias es largo, requiere mucho esfuerzo, aunque es muy interesante. Me refiero a los inversionistas en fundamentales (value investing), por que en ingresopasivo.co es el método en el que creemos.
El objetivo de este artículo consiste en presentar las opciones de inversión que supongan ingresos extra. Entendemos con esto que te deben generar flujo de caja, no valorización (¡aunque no está mal que también se valoricen!)
Vale la pena expandir un poco más en este punto:
Empresas que no entregan dividendos
Hay empresas como Berkshire Hathaway o Amazon, que no entregan dividendos a sus accionistas. Ellos prefieren usar las utilidades de la compañía para reinvertir, de manera que año a año su crecimiento se apalanca en esa inyección de capital. Este ha sido uno de los secretos del crecimiento de Amazon.
El efecto de esta estrategia para ti como inversor es que no recibes una suma en efectivo, aunque sí verás crecer el valor de tu inversión.
Empresas que sí entregan dividendos
Hay otras empresas, como las denominadas “Dividend Aristocrats” que entregan año tras año dividendos a sus accionistas, además de dirigir un porcentaje de las utilidades a reinversión.
Listamos las acciones que producen dividendos dentro de las inversiones para generar ingresos extras, porque los dividendos llegan como flujo de caja adicional.
El hecho de que una empresa entregue dividendos no la hace mejor ni peor que una que no lo hace. Tampoco se puede afirmar que una empresa denominada aristócrata de los dividendos siempre sea una buena inversión.
Hay un subgrupo de las empresas con dividendos, que tiene una característica muy particular: Hace décadas entregan dividendos a sus accionistas en un porcentaje que crece año a año.
En ocasiones he buscado las empresas con este comportamiento tan singular y he esperado que la oscilación del mercado resulte en un precio tan bajo, que es atractivo comprar la acción sólo por la generación de efectivo.
Yo pienso en estas acciones como una maquinita que compro y que cada año produce más billetes que el año anterior durante todo el tiempo. Impresionante.
Dividend Aristocrats
Dentro de los aristócratas de los dividendos hay empresas de las que tal vez nunca hayas oído, como People´s United Financial o Franklin Resources Inc, así como empresas conocidísimas, como Exxon Mobil Corp o AT&T Inc.
P2P Lending (préstamo entre pares)
En cuarto lugar, se encuentran las plataformas de préstamo entre pares. Las plataformas P2P lending regulan el flujo de recursos entre inversores que desean prestar para ganar un interés y gente que desea tomar prestado este dinero.
Es un modelo relativamente nuevo, con el que puedes ganar una rentabilidad mucho más alta que prestando dinero al banco vía un CD o una cuenta de ahorros. Incluso puedes decidir la rentabilidad que deseas obtener en función del nivel de riesgo en el que estás dispuesto a incurrir.
A mayor riesgo, mayor rentabilidad, naturalmente. Si prestas tu dinero a deudores con de riesgo bajo, tu rentabilidad será mínima. Si prestas a deudores más riesgosos, tu rentabilidad será mayor.
El secreto está en diversificar tu dinero en los diferentes niveles de riesgo, de forma que, tengas seguridad con deudores cumplidos y rentabilidad de los deudores más riesgosos. Como siempre, hay que aprender, entender y probar. Sobra decir que sugerimos no asignar todo tu portafolio en esta alternativa.
Para más información sobre P2P lending, te invitamos a leer nuestro artículo sobre CrowdFunding y CrowdSourcing.
ETFs
Si llevas algún tiempo leyendo nuestro blog ingresopasivo.co sabrás que los ETFs son nuestro tipo de inversión preferido. De lejos es la alternativa más flexible, con menos requerimiento de capital inicial, más pasiva y que además puede generar ingresos extra.
Según el artículo “Qué son Fondos Indexados y ETFs”, ETF es un tipo de fondo que posee activos (como acciones, commodities o futuros) y cuya propiedad está dividida en participaciones que se negocian en bolsas de valores.
Al invertir en ETFs conformados por acciones, accedes a la valorización y al dividendo (proporcional a tu participación) que producen las acciones, sin incurrir en el riesgo puntual de las acciones individuales.
El riesgo se puede atenuarse configurando un portafolio que además de ETFs conformadas por acciones se incluyan ETFs conformadas por bonos del tesoro o corporativos.
Otro punto positivo consiste en los bajo coste de administración de un portafolio compuesto por ETFs y fondos indexados.
La única desventaja que encontramos es la variedad. Hace 30 o 40 años ibas al supermercado y era fácil comprar leche, porque sólo había un tipo: entera de vaca. Ahora es más difícil porque fácilmente puede haber 10+ tipos diferente (soya, almendra, arroz, coco, vaca, cabra, deslactosada, descremada, semidescremada, desnatada etc.).
Algo similar pasa con los ETFs. Hay una variedad tan grande que hay que estudiar y prepararse para saber cómo configurar el portafolio ideal.
Blogs
Pocas personas piensan en un blog cuando buscan en qué invertir para generar ingresos extra. Contrario a lo que puedas pensar, un blog puede ser una fuente de ingresos que requiere mínima inversión.
Digo “puede ser”, porque no todos los blogs son rentables. En este artículo nos vamos a centrar únicamente en aquellos blogs que están estructurados como negocio.
De acuerdo a SerpWatch, la persona promedio usa Google 3 o 4 veces al día. Algunas veces lo usan para buscar recetas de cocina, otros para preparar las vacaciones. Muchos lo usan para saber en qué invertir para generar ingresos extra.
En respuesta Google presenta un listado de los artículos que mejor responden a la pregunta. Un gran número de estos artículos provienen de … (¡lo adivinaste!): blogs.
Piensa por un momento en la principal avenida de tu ciudad. En la principal avenida de mi ciudad circulan unas 16.000 personas por hora en cada sentido. Por ese flujo de gente las empresas instalan vallas publicitarias en las avenidas: para que un porcentaje del tráfico vea la publicidad, y un porcentaje de los que lo ven, compren el producto o servicio.
En un blog pasa algo parecido. Un blog de tamaño mediano pude tener unos 50.000 a 200.000 vistas al mes, con una gran diferencia con la avenida: El tráfico a la página está segmentado por interés, mientras que el de la avenida no.
Por ejemplo: la gran mayoría de los lectores de ingresopasivo.co están interesados en finanzas personales o inversiones. De toda la gente que circula diariamente por la avenida Diagonal, solo un pequeño porcentaje le interesan las inversiones.
Este es el motivo por el cual hay anunciantes dispuestos a pagar por aparecer en las páginas de un blog.
No solo de publicidad viven los blogs
Una vez que un blog ya cuenta con un volumen de tráfico representativo, hay múltiples formas de monetizar, como, por ejemplo:
- Marketing de afiliación
- Venta de productos digitales o infoproductos
- Patrocinio de productos o servicios mencionados en el blog
- Publicidad
- Venta del blog mismo
- Venta de servicios como consultoría, coaching u otros, referidos por el blog
- Tienda online asociada al blog entre otros
Para construir un blog se necesita trabajo. ¡No es pasivo! Pero después de un tiempo, cuando ya gana momento, el esfuerzo y tiempo para mantenerlo es sólo una fracción del inicial.
El blog puede ser una inversión rentable, pasiva (una ves despegó) y no requiere mucho dinero para construirla.
La desventaja está en que necesitas la disciplina para aprender, escribir y mantener tu blog en el tiempo.
Para profundizar en este tema, puedes ver las entrevistas a bloggers en el artículo “Cómo crear un blog”.
Tienda online: Impresión bajo demanda
Finalmente llegamos al número 1 de nuestro ránking: Tienda online con impresión bajo demanda.
Qué es impresión bajo demanda
Uno de los mayores obstáculos para iniciar una tienda ya sea física o online consiste en el costo del inventario. Cuando empezamos poca gente nos conoce y nuestras ventas son mínimas en el mejor de los casos.
Por otra parte, hay que tener un muy buen inventario para que los proveedores si quiera acepten despacharnos.
El almacén de camisetas
Imagínate el caso más simple de todos: Un almacén de camisetas. Digamos que tienes sólo 10 diseños (pobrísimo para cualquier tienda que se respete). De cada diseño necesitas al menos 3 tallas: Grande, Medio y Pequeño. Además, para Hombre y Mujer. Ni siquiera tendremos tallas de niños para no complicarnos aún más.
Para montar esta minúscula tienda que sólo vende camisetas necesitas 10 diseños x 2 sexos x 3 tallas = 60 items diferentes. Los proveedores tal vez no te vendan menos de 50 o 100 por cada uno.
50 unidades x 60 items = 3.000 camisetas. Más aún, no sabes de cuál referencia comprar más o menos, porque no conoces el gusto de tu público.
En conclusión, antes de haber vendido el primer euro (dólar, peso o cualquiera que sea tu moneda).
Una tienda bajo demanda por definición no tiene inventario. La tienda tiene un catálogo virtual, y se imprime cada ítem sólo luego de que alguien lo compra. De esta manera se puede tener un catálogo GIGANTE sin invertir en él.
Hay empresas dedicadas a hacer toda la logística e impresión de tus productos. Tú te encargas de generar tráfico y vender; ellos de todo lo demás.
La siguiente es una lista de algunos proveedores. Cada uno está enfocado en una gama diferente de productos, desde camisetas hasta tazas, jerséis, cortinas de baño, tapetes, cojines, forros para duvet, en fin, ¡casi cualquier cosa imaginable!
- Printful
- SPOD
- Printify
- Apliiq Dropship
- Teelaunch
- CustomCat
- Lulu Xpress
- T-Pop
- JetPrint: Print On Demand
- AOP+ Easy Print on Demand
Vamos criterio por criterio para evaluar por qué está en el primer lugar:
Pasividad de la inversión
Evidentemente construir una tienda virtual necesita conocimiento y trabajo. Así como el blog, una vez que gana momento, es posible mantener y hacer crecer el blog con mucho menos esfuerzo y tiempo que al principio.
Es posible automatizar toda la labor de ventas y la logística, para que desde que el prospecto explora la vitrina virtual hasta que el cliente recibe la mercancía fluya de manera automática, sin tu intervención. Tu rol es configurar tu tienda, generar el tráfico y articular tu tienda con el proveedor de impresión y logística (¡menudo trabajo!).
Rentabilidad
No necesitas tener inventario. Esta es una mega-ventaja. Si no vendes, no hay costo. Si vendes, hay costo. Naturalmente los proveedores toman una parte de la rentabilidad de la venta, sin embargo, no tener costos fijos es una ventaja tan grande que con gusto pago estos puntos de rentabilidad.
Explora los proveedores del servicio de impresión bajo demanda en tu país. En el remoto caso de que no exista aún, esto puede ser toda una oportunidad al ser el primero.
Otra oportunidad es vender tus productos de impresión bajo de manda en países en los que exista el servicio, aunque sean diferentes al tuyo. Quizás puedes acceder a mercados mucho más grandes que el de tu país, con mayor poder adquisitivo per cápita.
Conclusión sobre “en qué invertir para generar ingresos extra”.
Para generar ingresos extra te sugerimos inversiones que no requieran mucho tiempo. Cuanto más pasivas, mejor. Que produzcan flujo de caja, no sól) apreciación del capital y finalmente que sean escalables: que el modelo de negocio funcione en otros mercados y con otros productos.
El siguiente es el TOP 7 de las inversiones para generar ingresos extra:
| Calificación: 0=bajo; 10=alto | Pasivo? | Rentabilidad | Funciona con poco dinero |
| 1. Tienda online: Impresión bajo demanda | 4 | 8 | 8 |
| 2. Blog | 5 | 8 | 10 |
| 3. ETFs | 9 | 7 | 7 |
| 4. P2P Lending (préstamo entre pares) | 8 | 5 | 9 |
| 5. Acciones que producen dividendos | 9 | 4 | 2 |
| 6. Inversiones inmobiliarias con renta | 8 | 4 | 1 |
| 7. Certificados de depósito a término | 10 | 2 | 4 |
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