El primer salario es un evento muy especial. Marca el inicio de la independencia económica y (si lo haces bien) del camino hacia la prosperidad y abundancia. Más allá del dinero, el primer sueldo puede ser el inicio de una brillante carrera profesional.
Como es el primero, hay muchas preguntas sobre qué hacer con él; como por ejemplo qué porcentaje ahorrar o en qué invertir mi primer sueldo.
La llegada del primer sueldo es el momento ideal para empezar a gestionar bien las finanzas personales. Más allá de saber si comprar acciones, inmuebles u otros activos, la máxima prioridad es invertir en educación para saber en qué invertir los sueldos que están por venir hacia el futuro.
Tabla de contenido
Por qué invertir primero en educación y después en activos
La mayoría de las personas no tienen un entendimiento claro sobre las inversiones: Qué son, cómo se hacen y, sobre todo: qué NO son.
Si sales con tu primer sueldo a comprar acciones o bitcoins, puedes encontrarte unos días después con la amarga sorpresa de perder el 10, 20 o 50% el dinero original.
Así como los médicos, abogados o ingenieros deben estudiar y aprender de otros con más experiencia y luego practicar, los inversores deben pasar por un ciclo similar: estudiar, aprender de otros y practicar.
Es incluso más importante que en otras profesiones. Podemos aprender equivocándonos, sin embargo, en las inversiones esto es demasiado costoso.
Invertir vs Especular: ¿cuál es la diferencia?
“Una operación de inversión es aquella, que, a través de análisis, promete seguridad para el principal y un retorno satisfactorio. Operaciones que no cumplen estos criterios son especulativas.”
Benjamin Graham y David Dodd
En palabras más sencillas: Si colocas tu dinero en una inversión, después de un tiempo se habrá multiplicado, corriendo riesgos calculados, que minimizas a partir del análisis.
Si te fijas bien, la educación coincide perfectamente con la definición de inversión. El “principal” se refiere al dinero que colocas en la inversión. En la medida en que te prepares, vas a analizar mejor y así aumentan tus chances de tener alta seguridad y rentabilidad para tu dinero.
Por otra parte, si especulas, el rendimiento que produce tu dinero es aleatorio, y depende de las subidas y bajadas del algún indicador, como el precio del petróleo, del dólar, las criptomonedas o de otros factores totalmente fuera de tu control.
Ejemplo de inversión vs especulación
Dos personas pueden usar el mismo dinero para comprar acciones de la misma compañía. En un caso la operación es de inversión y en el otro es de especulación. ¿Dónde está la diferencia?
El especulador normalmente busca colocar su dinero en acciones o valores que cuyos precios están subiendo, con el objetivo de “comprar bajo y luego vender alto” para lucrarse con la diferencia.
Un inversor (value investing) le tiene bastante sin cuidado la tendencia de los precios; más bien estudia y analiza los estados financieros de compañías que cumplen con sus ideales y procura asignar su dinero a acciones de empresas cuyos valores de mercado están por debajo de su valor intrínseco.
Como resultado del análisis, el inversor puede comprar un título valor y mantenerlo durante años, lustros o décadas, para lucrarse de su valorización, dividendos o la suma de ambos, más que con un crecimiento especulativo del precio de la acción.
Cómo invertir en mi educación para saber en qué invertir
En la mayoría de países desarrollados, las asignaturas que conforman el bachillerato son:
- Ciencias sociales
- Ciencias naturales
- Arte y música
- Educación física
- Religión
- Idiomas (nativo y extranjeros)
Dentro de estos bloques de materias no se encuentra la educación financiera. Hasta el momento francamente no entendemos el motivo por el cuál los currículums omiten una asignatura que todos los alumnos usarán la mayoría de sus días de vida desde que se gradúen del colegio hasta su muerte.
A todas luces es una carencia con repercusiones enormes, de no subsanarse a tiempo.
En vista de que el sistema educativo excluye deliberadamente la educación financiera, es responsabilidad de cada persona conseguir los medios para aprender y practicar deliberadamente al menos los conceptos básicos.
En el artículo “Educación Financiera: 7 Alternativas para Niños, Jóvenes y Adultos” mencionamos los medios más usuales y más efectivos que existen para prepararnos en temas de finanzas personales e inversión:
- Libros
- Cursos
- Juegos
- Seminarios y conferencias
- Mentores
- Blogs y
- Videos
La educación financiera está compuesta por numerosos temas, entre otros:
- Ahorro
- Control del gasto
- Registro de la información financiera: Ingresos, Egresos, Activos, Pasivos, Capacidad de ahorro y Patrimonio, entre otros
- Planeación financiera: metas, objetivos y seguimiento
- Inversiones: Rentabilidad vs Riesgo
Tipos de inversiones
Estudiar sobre inversiones es un tema amplísimo y puede ser abrumador para una persona que nunca lo haya estudiado y que hasta ahora recibe su primer sueldo. Algunas de las opciones más frecuentes son:
- Acciones
- Bonos
- Fondos mutuos
- Fondos Indexados y ETFs
- Inversiones alternativas:
- Inversiones Inmobiliarias
- Hedge Funds
- Capital de riesgo
- Creación o compra de pequeños negocios
Cómo escoger la inversión apropiada para mí
La sugerencia de ingresopasivo.co es que dediques algunas semanas a leer sobre los tipos de inversiones más generales. Con este conocimiento previo tienes más herramientas para decantarte por uno o dos tipos que te llamen la atención, que te gusten y que estén en línea con tus valores.
Uno de los tipos más versátiles que existen son los ETFs (Exchange Traded Funds).
Un ETF es un tipo de fondo que posee activos (como acciones, commodities o futuros) y cuya propiedad está dividida en participaciones que se negocian en bolsas de valores.
Si te gustan las inversiones inmobiliarias hay ETFs compuestas por participaciones en grandes proyectos inmobiliarios en la región del mundo que escojas. Si prefieres las acciones, hay cientos de ETFs compuestos por acciones o que siguen índices accionarios. Puedes escoger ETFs con énfasis por ejemplo, por sector, región geográfica, tamaño de las empresas, entre muchos otros.
También hay ETFs compuestos por commodities, bonos, criptomonedas, etc.
En vista de la gran flexibilidad y el reducido monto mínimo para abrir una cuenta, te recomendamos incluir a los ETFs y Fondos Indexados dentro de los temas que estudiarás más en profundidad.
Conclusión: En qué invertir mi primer sueldo
Al recibir el primer sueldo la prioridad es invertir en educación para invertir tu dinero con seguridad y un retorno satisfactorio no sólo el primero sino una fracción de todos los sueldos que están por venir.
Medios de aprendizaje frecuentes:
Algunos de los vehículos de inversión más comunes son:
- Acciones
- Bonos
- Fondos mutuos
- Fondos Indexados y ETFs
- Inversiones alternativas:
- Hedge Funds
- Capital de riesgo
ETFs son uno de los instrumentos de inversión más versátiles que existe.
El Recomendador de Inversiones de ingresopasivo.co es una herramienta que te sugiere los tipos de inversiones más apropiados para ti en tu situación actual, a partir de un sencillo cuestionario.
Herramientas y Artículos relacionados:
Juego ConCiencia Financiera: Es un juego de mesa mediante el cual te familiarizarás con decenas de tipos de inversión y tendrás la oportunidad de analizarlos y tomar decisiones en cada turno. Analizar cientos de oportunidades de inversión de numerosos tipos durante 2 o 3 horas te permitirá contar con entendimiento de la dinámica de las inversiones ayudándote a decidir el tipo más apropiado para ti.
Curso Online de Finanzas Personales: Este curso 100% online se basa en nuestra experiencia asesorando a decenas de personas en el manejo de sus finanzas. Entender detalladamente su situación actual, definir sus metas a futuro y construir un plan para alcanzarlas son los tres pilares fundamentales sobre los cuales se soporta la estructura del curso. Incluye la herramienta PROFyT para presupuestos, el Recomendador de Inversiones y decenas de videos y descargables.
Artículo sobre Educación Financiera
Esperamos que este artículo te guíe en el proceso de decidir en qué invertir tu primer sueldo. Queremos conocer tu opinión: ¿Qué opciones has evaluado para invertir tu sueldo? Deja tus comentarios abajo.
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