De acuerdo a la fórmula del libro Millonario de la Puerta de al Lado, si tus ingresos anuales son de 20.000 EUR y tienes 25 años, deberías tener ahorrados 50.000 EUR. Si tienes 30, 60.000 EUR y si tienes 40, deberías tener 80.000 EUR.
La fórmula dice que debes multiplicar tu ingreso anual por tu edad y dividir por 10. El resultado de la fórmula debe excluir las herencia que hayas recibido. En la siguiente tabla podrás ver rápidamente cuanto debes tener ahorrado (patrimonio) de acuerdo a tu nivel de ingreso y a tu edad:
Tabla: Patrimonio neto sugerido según el ingreso anual y la edad
| Edad / Ingreso ↓ | 25 | 30 | 35 | 40 | 45 | 50 | 55 | 60 |
| 20.000 € | 50.000 | 60.000 | 70.000 | 80.000 | 90.000 | 100.000 | 110.000 | 120.000 |
| 30.000 € | 75.000 | 90.000 | 105.000 | 120.000 | 135.000 | 150.000 | 165.000 | 180.000 |
| 40.000 € | 100.000 | 120.000 | 140.000 | 160.000 | 180.000 | 200.000 | 220.000 | 240.000 |
| 50.000 € | 125.000 | 150.000 | 175.000 | 200.000 | 225.000 | 250.000 | 275.000 | 300.000 |
| 60.000 € | 150.000 | 180.000 | 210.000 | 240.000 | 270.000 | 300.000 | 330.000 | 360.000 |
| 70.000 € | 175.000 | 210.000 | 245.000 | 280.000 | 315.000 | 350.000 | 385.000 | 420.000 |
| 80.000 € | 200.000 | 240.000 | 280.000 | 320.000 | 360.000 | 400.000 | 440.000 | 480.000 |
| 90.000 € | 225.000 | 270.000 | 315.000 | 360.000 | 405.000 | 450.000 | 495.000 | 540.000 |
| 100.000 € | 250.000 | 300.000 | 350.000 | 400.000 | 450.000 | 500.000 | 550.000 | 600.000 |
| 150.000 € | 375.000 | 450.000 | 525.000 | 600.000 | 675.000 | 750.000 | 825.000 | 900.000 |
| 200.000 € | 500.000 | 600.000 | 700.000 | 800.000 | 900.000 | 1.000.000 | 1.100.000 | 1.200.000 |
Si estás por fuera del rango, no te preocupes. Los valores son sólo una guía, no una sentencia. Lo que sí creo que hay detrás de estos números es intencionalidad.
La acumulación de riqueza no sólo se da por tener un alto ingreso, sino por poner atención a la situación financiera personal e intención de alcanzar metas específicas, no por azar.
Esta fórmula fue diseñada a partir de un minucioso estudio del segmento de la población en Estados Unidos que tiene un patrimonio neto superior a 1 millón de dólares. Considero que es aplicable a otros países, porque tiene en cuenta el nivel de ingreso.
En otras palabras, si tu ingreso es menor, tu patrimonio probablemente será menor, pero la proporción entre patrimonio neto e ingreso se debería mantener.
Tabla de contenido
Cuál es tu meta de ahorro
Es muy diferente si tu meta es estar en el promedio de tu país. Investigamos detenidamente esta cuestión en 5 continentes y numerosos países de Latinoamérica y Europa en el artículo “Cuánto Dinero Tiene una Persona Promedio”, y que se puede resumir así:
La persona promedio tiene aprox. 160.000 USD en Europa, 28.000 USD en Latinoamérica y 446.640 USD en Norte América tomando el patrimonio por adulto a cierre de 2019 según el reporte de Riqueza global de Credit Suisse. En España este valor es de 95.360 USD (mediana patrimonio por adulto).
Si esta es tu meta, la fórmula del Millonario de la Puerta de al Lado NO aplica.
Por otro lado, si tu meta es ser acaudalado, la fórmula que presentamos es una muy buena medida. En términos del autor, una persona cuyo patrimonio neto sea igual o superior para el nivel de ingreso y edad determinadas es acaudalada.
¿Qué puedo hacer para ahorrar más?
En el artículo “50 formas de ahorrar dinero” puedes deleitarte con montones de tácticas y estrategias puntuales para acelerar el ahorro. Si lo que buscas son las grandes diferencias, las estrategias fundamentales para ahorrar más, son las siguientes, de las cuales se derivan las acciones puntuales (como las de nuestro artículo):
El gusto
Si te gusta ahorrar más que gastar, vas por el buen camino. En caso de que sea lo opuesto, conviene que revalúes tus prioridades. Por muchos trucos que uses, si obtienes más placer de gastar que de ahorrar, siempre será muy difícil. La gente que más ahorra lo hace porque lo disfruta, no por obligación o por fuerza.
Llevar un presupuesto
Del 100% de las personas que he asesorado, menos del 3% tenía una imagen precisa de la situación de sus finanzas personales al momento de empezar el programa de asesoría.
Tengo la fortuna de contar con clientes muy bien preparados, algunos con doctorados, maestrías y todos al menos con títulos universitarios y con experiencia en grandes empresas. Pero parece que en general tendemos a subestimar la dificultad del reto.
En ingresopasivo.co creemos que para entender las finanzas de alguien se debe tener claridad del ingreso anual, el egreso, los activos y los pasivos.
Adquiere más activos que pasivos
La gran mayoría de personas que conozco procura tener el mejor auto que puedan comprar, la decoración más actual y hermosa posible para sus casas y los mejores teléfonos móviles, relojes, tablets, parlantes y otros.
Todo esto está muy bien, el problema es que todos estos bienes se deprecian a una velocidad increíble. En un reciente artículo calculé que el primer año luego de adquirir un coche nuevo, los gastos asociados el auto suman 48% del valor de la compra.
En otras palabras, si compras un auto de 50.000 EUR, el primer año habrás gastado casi 25.000 en gastos como depreciación, matrícula, seguros, impuestos, combustible y estacionamiento entre otros, siendo la depreciación el mayor.
La mayoría de electrónicos después de 3 años tienen un valor menor al 10% del precio del equivalente nuevo.
La gente que busca intencionalmente un incremento continuo de su patrimonio compra muchos menos bienes que se deprecian (llamémoslos pasivos) y más activos. Un activo es todo lo contrario: es un bien del que esperas un beneficio económico futuro. Algunos ejemplos:
- Bienes raíces
- Depósitos bancarios
- ETFs
- Páginas web con ingresos recurrentes
- Acciones
- Bonos municipales, corporativos o soberanos entre otros.
No se endeudan
El segmento de la población que estudia el “Millonario de la Puerta de al Lado” en general paga de contado. Nos gusta la famosa frase de Albert Einstein refiriéndose al interés compuesto:
“El que lo entiende vive de él; el que no lo entiende vive para él”
Parece que las personas acaudaladas viven de él, no para él.
Prefieren tener libertad financiera que aparentar
Uno de los destinos más frecuentes del dinero de las personas cuyos patrimonios netos están debajo del correspondiente según la fórmula para su nivel de ingresos y edad son los bienes para aparentar. Es decir, los bienes que tienen el propósito de imprimir una opinión sobre los demás.
Dentro de estos se encuentran el auto, joyas, relojes, acciones en clubes sociales, botes, fincas y frecuentemente la vivienda (sobredimensionada para sus necesidades).
Por otro lado, muchas personas acaudaladas (de primera generación, cuyo patrimonio está por encima del valor correspondiente a la fórmula) compran los bienes para ellos mismos y sus familias, no para que otra persona tenga una opinión en particular sobre ellos y su vida financiera.
En general lo que los demás piensen de su patrimonio los tiene sin cuidado. ¿Por qué habría de importarles? Lo que realmente les importa es que su patrimonio sea suficiente como para permitirse el lujo que más persiguen: la libertad financiera.
Conclusión sobre cuánto dinero debes tener ahorrado según tu edad
Si tienes interés en ahorrar dinero suficiente como ser una persona acaudalada, tu patrimonio (excluyendo herencias) debería ser igual o superior al valor que obtienes al multiplicar tu ingreso anual (exento de herencias, donaciones o regalos) por tu edad y dividir entre 10.
Por ejemplo, si tu ingreso anual es de 50.000 EUR y tienes 45 años, tu patrimonio neto debería ser igual o superior a 225.000 EUR.
Si tu patrimonio neto está por debajo de esta fórmula, te sugerimos seguir las siguientes recomendaciones:
- Para ahorrar mucho, debe gustarte más ahorrar que gastar
- Lleva un presupuesto, al menos ten 100% claridad (¡cuantitativamente!) sobre tu ingresos, gastos, activos y pasivos. La plantilla PROFyT es una muy buena herramienta para esto.
- Adquiere más activos que pasivos
- Sal de tus deudas
- Prefiere la libertad financiera que la apariencia
Esperamos que este artículo te haya dado luces sobre cuánto dinero debes tener ahorrado según tu edad.
Artículos relacionados con «cuánto debes tener ahorrado según tu edad»
Cuanto dinero tiene una persona promedio
Artículos recientes
Utiliza una hoja de cálculo, llena cada categoría de gastos, analiza aquellas con más potencial y comienza a reducir gastos en el hogar
Para saber cómo ahorrar dinero en poco tiempo reduce los los gastos, aumenta los ingresos o haz ambos simultáneamente. 9 tips concretos.