Ingreso Pasivo – Ingreso Pasivo y Finanzas Personales: Ahorro, Inversión y Libertad Financiera

El ahorro más que un acto heroico que se hace con las resoluciones de fin de año es un hábito que se hace día tras día en los aspectos más mundanos y repetitivos; ahí es donde surgen las ideas para ahorrar dinero en tu vida diaria. Si bien es cierto que “todo suma”, hay algunas oportunidades de ahorro más grandes que otras. Por ejemplo, si las actividades de entretenimiento y esparcimiento ocupan el 25% del gasto, ahí se esconden más oportunidades de ahorro que en una línea que tome el 1% del gasto, como por ejemplo el corte de pelo. Otro punto de advertencia está descrito por el refrán “lo barato sale caro”. Un ejemplo dramático es el de la comida. Si con el pretexto de ahorrar te alimentas exclusivamente de comida congelada de Nostrum a 1 EUR o la pizza más barata del barrio por 5 EUR, con seguridad vas a ahorrar en el corto plazo, pero las consecuencias serán costosísimas. Fíjate la dieta típica de los estadounidenses: sándwiches, pizza, hamburguesas y pasta entre otras comidas extremadamente baratas y malsanas. Resultado (Fuente: CDC): La prevalencia de la obesidad en Estados Unidos es de 42,4% en 2018.El costo medico anual estimado asociado a la obesidad fue de 147 millardos de dólares (en inglés: billones).El costo de la atención médica para obesos fue U$1.429 más alto que el de la atención a personas con peso en rango normal La causa de esta pandemia de sobrepeso tiene un origen económico. La harina de trigo es la base de la mayoría de productos clasificados como comida basura. No es coincidencia que la harina sea uno de los insumos comestibles más abundantes y más baratos del mundo. Para que tengas una idea, el precio al que se negocia la harina de trigo está por los 30 centavos de dólar por kg (0,3USD/kg). Por otra parte, un kg de pizza en Pizza Hut tiene un precio aprox. 13 USD/kg, es decir, más de 40 veces su costo. El costo de una mala alimentación es costoso en términos de atención médica, de ausentismo laboral y en autoimagen entre muchos otros. Entonces: ahorra bien, ahorra conscientemente. Si estás interesado en saber cuánto gastar en comida al mes, te invitamos a leer nuestro artículo o el video al respecto: https://youtu.be/_K7HKzElLVQ Conoce el 20% de las actividades que producen el 80% del gasto La primera idea para ahorrar en tu vida cotidiana es tan sencilla que tienes que hacer ni cambiar nada en absoluto. Basta conocer en qué gastas tu dinero y tener claro a dónde se va el 80%. Te voy a dar un ejemplo de mi propia casa: Antes de la pandemia una de las grandes líneas de gasto era el transporte. Mi esposa y yo conducíamos cada uno 20 a 25 km diarios para ir a nuestros trabajos. Esto implica un gasto sustancial en el auto, combustible, seguros, impuestos, y, tal vez lo más costoso y valioso de todo: tiempo. Cuando caí en cuenta que al comprar un auto nuevo estaba gastando el 48% del precio del auto el primer año entendí que es una decisión irracional comprar autos nuevos. Con la pandemia y el trabajo remoto ahorramos (literalmente de un día para otro) aprox. 10% de nuestro gasto mensual sin tener que hacer ningún esfuerzo. Una vez que conozcas las líneas que causan el 80% de tu gasto, analízalas al detalle En nuestro caso, la línea que más impacta nuestro presupuesto de gastos es el entretenimiento. En esta están incluidas actividades como pasear, comer afuera, ir a cine, teatro etc. Pienso que simplemente decir “no viajo más” no es una solución muy inteligente ni satisfactoria. Creo que uno de los placeres para el alma y la mente es justamente viajar y conocer otras culturas, gente que piensa diferente a ti, paisajes nuevos. Una posible respuesta es: viaja mejor. Cómo hacer para pagar menos en tiquetes, en hoteles, en restaurantes, sin sacrificar calidad y sin tomar 7 vuelos por ahorrar 50 dólares (lo cual también pienso que es absurdo). Todo empieza con la planeación: si estructuras tu siguiente viaje con tiempo, puedes comparar muchas opciones, preguntar a tus amigos por opciones para locales, no para turistas, leer blogs de viaje, etc. Saber que Hotels.com te da una noche gratis por cada 10 noches reservadas con ellos, o hacer uso de las “ofertas secretas” de Booking.com son una muestra de opciones para bajar el precio sin bajar la calidad. El secreto está en el ingreso Recuerda que la capacidad de ahorro es la diferencia entre el ingreso y el gasto. Reducir el gasto tiene un límite; aumentar el ingreso no. Hay montones de formas en que puedes aumentar tu ingreso con muy poco esfuerzo: Si tienes una cuenta de ahorros (quien no la tiene), trata de bajar el saldo promedio y de tener tu dinero una cuenta o inversión que rente algunos puntos más de interés sin perder seguridad. En nuestro artículo sobre bonos tendrás varias alternativas. Algunas personas que trabajan como independientes o autónomos ganan por la cantidad de horas que trabajen. Digamos un dentista o un taxista. Una cita más del odontólogo a la semana o un solo servicio más que haga el taxista al día al final del mes suma un valor representativo.Durante décadas trabajé en cargos que ofrecían bonificaciones por desempeño. A principio del año establecíamos las metas con mi jefe; al final del año medíamos si había cumplido o no. Una tarea que me pudo tomar 4 a 8 horas en todo el año significó miles de dólares más de bono. Como dicen en Argentina: que no se te escape la tortuga. Haz tus deberes a tiempo para ganarte el máximo de bonificación. (yo sé, no siempre es así de fácil, pero sabes a qué me refiero: a dar la milla extra). Entiende cómo funcionan las inversiones. Este punto es tan importante que amerita un artículo completo. Automatiza tu ahorro Si trabajas como empleado, puedes ir al departamento de recursos humanos y pedir que consignen un porcentaje que tú definas en una cuenta especial. De esta manera, sin que tengas que hacer nada en absoluto durante el mes, ahorrarás de forma automática. Seguramente los primeros meses puedes notar cierta estrechez, pero a la larga te acostumbrarás al nuevo ingreso efectivo. Más aún, puedes pedir que todos los aumentos de sueldo (la diferencia entre el nuevo y el antiguo valor) además de las bonificaciones se consignen automáticamente en tu cuenta especial. Con “cuentas especiales” me refiero a aquellas a las que no tienes tan fácil acceso para gastar vía cajeros, tarjetas de crédito, débito u otras. Cada país y cada banco tiene su denominación; siempre existen este tipo de cuentas que con frecuencia tienen beneficios tributarios e incluso un interés, si bien bajo, más alto que las cuentas de ahorro estándares. A la larga esta estrategia hace que casi te olvides de esta cuenta, porque no la usarás nunca para sacar dinero. Y el que consigna los fondos es tu empleador, no tu. Esta falta de actividad sumada al mayor interés produce un ahorro tan rápido que ni te imaginas. Reconoce cuál es tu pasión y acéptalo Todos tenemos una pasión. La pasión de muchos son los viajes. De otros: la comida. Los autos o las motos son la pasión de miles. Hay quienes se trasnochan por los yates o veleros. En mi caso, mi pasión es el ciclomontañismo. Tengo una muy buena bicicleta, un muy buen casco, zapatos de ciclismo increíbles. Mi esposa lo sabe y lo acepta. ¿Cuál es tu pasión? Estoy seguro que la tienes clarísima. Si lo tuyo es la comida, simplemente haz una apropiación más alta en tu presupuesto para ESA línea y ante todo: disfruta. Ve a los mejores restaurantes, compra la mejor calidad de ingredientes, ten una cocina fenomenal. En los otros aspectos puedes mesurarte. Probablemente no sufrirás al no tener una bicicleta de competencia o un velero de 52 pies nuevo. En otras palabras: acepta que tienes un gusto, hobby o pasión y dale la importancia que tiene en tu presupuesto. Además, reconocerlo te permite hablar abiertamente con tu pareja y reconocer lo mismo en los demás. En las demás líneas del presupuesto: mesura. Ten claro para qué estás ahorrando Estoy convencido de que tener un propósito es una de las claves para conseguirlo. Si tu sueño es darle la vuelta al mundo y sabes que tu ahorro tiene ese propósito, seguro estarás dispuesto a sacrificar otros elementos menos importantes para llegar más rápido a tu objetivo. Si tu sueño realmente es importante para ti, te ayudará a tomar decisiones de ahorro en la vida cotidiana: Qué prefieres: comprarte esa chaqueta nueva o ir a tu viaje 6 meses antes.Ese televisor de 55 pulgadas o ahorrar ese dinero para uno de los tiquetes para tu viaje alrededor del mundo.Veamos, qué es más importante: ir todos los días a Starbucks por un café latte o ahorrar ese dinero (2.90 EUR x 250 días hábiles al año = 725 EUR al año) para mi viaje. 725 EUR vale una noche en un MUY buen hotel. El sueño de algunos es pagar la mejor universidad del mundo para su hijo, el de otros es jubilarse anticipadamente y el de miles es crear o contribuir a fines nobles a través de la filantropía. Evalúa bien cuál es tu sueño y asegúrate de que tiene un buen puesto en tu presupuesto. Nunca, nunca, nunca tomes Coca-Cola Si realmente quieres ahorrar en tu vida diaria, no tomes Coca Cola. Entiéndeme bien: Coca Cola es una gran empresa que tiene un gran producto, con un gran, gran precio. A continuación, calcularé por qué te recomiendo (mejor sería decir “te exhorto”) a que evites la Coca Cola. Si tomas una lata de CocaCola de 0,75 EUR al día todos los días habrás tomado más de 120 litros y pagado unos 274 EUR al año, porque el precio unitario es de 2,27 EUR/litro o 2.273 EUR por m3. Perfectamente puedes tomar agua o limonada. El metro cúbico de agua en las principales ciudades de España tiene un precio aprox. 1 EUR y una excelente calidad fitosanitaria. En otras palabras, la CocaCola es 2.273 veces más costosa que el agua. Pregúntale a un médico o a Google el efecto que estos 14,24 kg (si, kilogramos) de azúcar al año tienen sobre tu cuerpo. Recuerda que cada lata de CocaCola tiene aprox. 40 gramos de azúcar. Créeme que puedes comprar un muy buen filtro de agua con 274 EUR si llegas a desconfiar de la calidad del agua del acueducto de tu ciudad. ¿Ves por qué Warren Buffet compró acciones de CocaCola? Cualquier negocio que compre insumos a 1 EUR y lo vende a 2.273 EUR es fenomenal. Lo único es que necesitas MUCHA publicidad para convencer a todo mundo que pague un precio tan alto. Conclusión sobre las ideas para ahorrar dinero en tu vida cotidiana Las siguientes son 7 ideas poderosas para ahorrar dinero diariamente en tu vida cotidiana: Conoce el 20% de las actividades que causan el 80% del gasto de tu hogarAnaliza al detalle cada una de las actividades que identificaste en el punto 1.El secreto del ahorro está en el ingreso, no en el gastoAutomatiza tu ahorroReconoce cuál es tu pasión y dale el lugar que se mereceTen claro para qué estás ahorrandoNunca, nunca, nunca tomes CocaCola Artículos relacionados con ideas para ahorrar dinero en tu vida cotidiana Cómo controlar tus gastos en el hogar 50 formas de ahorrar Cómo ahorrar dinero teniendo deudas

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