La principal técnica para ahorrar dinero en pareja consiste en tener metas conjuntas y lograr acuerdos sobre el destino financiero común. Para ahorrar más dinero en pareja además de cortar gastos, la técnica con más impacto consiste en aumentar los ingresos. Sigue leyendo para saber cómo.
Tabla de contenido
Vivir juntos
Muchas parejas viven por separado, cada uno en su apartamento. Una de las formas más poderosas para ahorrar más es simplemente viviendo juntos. En vez de pagar dos alquileres pagas uno. De igual forma con las expensas de administración y los impuestos sobre el predio.
Además, los servicios públicos o suministros tienen un componente fijo más otro variable. En otras palabras, si gastas el doble de agua NO pagas el doble. Puedes pagar 30 o 50% de más, dependiendo de la estructura de cobro del acueducto de tu ciudad. Es decir, uno de los dos ahorrará entre 50 y 70%.
Llevar un presupuesto
Pinterest, Youtube y Google están llenos de trucos y chispazos para lograr ahorros por acá y por allá. Sin embargo, si tu propósito de ahorro en pareja es serio, hacer un listado exhaustivo de todos los ingresos y los gastos es el primer paso para tomar las riendas de las finanzas del hogar.
Una gran herramienta es la plantilla PROFyT, que tiene 14 categorías de gasto y unas 5 líneas en cada categoría. Si ahorras sólo 10 EUR al mes en cada línea, al año habrás ahorrado más de 1.000 EUR al sumar los pequeños aportes de cada línea del presupuesto.
Tener metas conjuntas
Ahorrar dinero en pareja no tiene por qué ser un sacrificio. Al tener metas conjuntas, se vuelve todo un reto que el equipo quiere y espera resolver. En vez de renegar el uno del derroche del otro, las metas construyen un sentimiento de desafío al que los dos deben aportar.
Es clave tener premios y celebraciones con cada meta importante. Por ejemplo: 3 días en París para los dos al lograr la meta de ahorro anual. Simplemente con un buen vino se puede celebrar el cumplimiento de la meta mensual.
Evitar la infidelidad financiera
Se llama infidelidad financiera a todos aquellos comportamientos que perjudican la unión económica de la pareja. Son aquellas conductas que el otro desaprueba a pesar de lo cual se llevan a cabo.
El problema además de los posibles perjuicios económicos para el ahorro conjunto es la pérdida de confianza y la prevención del otro tendrá hacia el futuro. Las metas, el presupuesto y los planes penderán de un hilo si se pierde la confianza.
Una alternativa consiste en hablar abiertamente y llegar a negociaciones y consensos, de manera que cada uno tenga libertad previamente consensuada.
Vivir de uno de los dos ingresos y ahorrar el otro
Esta técnica es sumamente poderosa, sobre todo si los ingresos de ambos son comparables. Recuerda que la variable de la cual depende el tiempo que te falta para autopensionarte (de forma privada) depende del porcentaje de ahorro sobre el ingreso bruto total.
Para profundizar sobre este concepto te invito a leer el artículo “Cuánto debo ahorrar para jubilarme”
Rentar una parte de tu vivienda
Al comprar tu vivienda puedes prever esta situación, de manera que, el tamaño y distribución del inmueble sea apropiado para percibir rentas significativas. El alquiler que percibes puede ser de largo plazo (menos dinero, pero más estabilidad y menos tiempo de administración) o para vivienda turística.
Ir de vacaciones en temporada baja
Tiquetes, habitaciones de hotel o apartamentos por Airbnb pueden estar 10, 20 y hasta 50% más bajos en temporada baja que alta. Obviamente las vacaciones escolares restringen un poco las agendas, sin embargo, si es posible, reserva en estos meses.
Como las vacaciones son uno de los gastos más altos del presupuesto familiar, un ahorro del 20% pude suponer miles de euros o dólares.
Cocinar en casa
En nuestro video “Ahorro Extremo” te mostramos cómo cocinar y comer en casa (ingredientes y menús de primera) puede producir un ahorro en torno a 2.500 EUR para una pareja típica que vive en España.
Además, la actividad conjunta es un espacio para pasarla bomba y revivir la relación.
Entrenador personal
Un entrenador personal cobra entre 15 y 50 EUR/hora en las principales ciudades españolas. Esto es entre 60 y 200 EUR/mes.
Si la sesión es para dos, los entrenadores tienden a cobrar ente 15 y 30% más (no hay un estándar al respecto). Esto quiere decir que como pareja se estarán ahorrando entre 70 y 85% de los honorarios para uno de los dos.
Hoy en día muchas personas de mi familia asisten a sesiones grupales de entrenamiento por Zoom. De esta manera el costo de una hora se divide entre la cantidad de personas que asisten, sin dejar de ser personalizado.
Otra opción es usar las sesiones online no personalizadas, ya sean pagas o gratis por Youtube. En cualquiera de los dos casos es una ventaja financiera para la pareja e incluso para el entrenador, quien, por una clase que grabo hace 1, 2 o 6 meses percibe continuamente dinero.
Hacer reuniones mensuales de cierre
Una vez estableces tus metas y tu presupuesto, la clave para que el método se mantenga en el tiempo es la disciplina en el seguimiento. Otro aspecto cuya importancia no puedo exagerar consiste en tener un testigo de confiabilidad.
Un testigo de confiabilidad es una persona con quien yo me comprometo a llegar a una meta y a quién voy a “rendir cuentas” de su complimiento.
Si una persona hace metas para sí misma, siempre tiene la tentación de aplazar los plazos o dejar de hacer seguimiento. Siempre hay otras actividades que se atraviesan: sacar al perro, hacer la compra o a ese compromiso inaplazable.
Cuando hay un testigo de confiabilidad, sentimos la responsabilidad de mostrar los resultados en el plazo previsto. Esta es una inmensa ventaja de vivir en pareja: ambos tienen un testigo de confiabilidad y a ambos les interesa que el otro cumpla.
En una sesión de seguimiento se revisa si el ingreso y el patrimonio están en línea con el presupuesto. Cuando hay desfaces se analizan los motivos y se toman acciones correctivas. Es todo un proyecto conjunto de la pareja y que, en nuestro caso, nos ha unido aún más. (Nota: ya llevamos 15 años juntos)
¿Te interesa el tema? En nuestro curso online de Finanzas Personales te mostramos detalladamente cómo hacer el seguimiento. Tenemos montones de lecciones gratis.
Tener fuentes de ingresos extra
Hasta ahora en el artículo hemos hablado del ingreso del uno y el ingreso del otro. Pero ¿qué tal si el ahorro de la pareja produce un ingreso recurrente mes a mes vía rendimientos, intereses, dividendos o rentas?
Este tercer ingreso aumenta drásticamente el ahorro. Recuerda que la capacidad de ahorro es la diferencia entre el ingreso y el gasto. Sólo hay dos formas de impactarlo: Aumentando el ingreso o reduciendo el gasto.
Todo el mundo se concentra en reducir el gasto, pero resulta que esta técnica tiene un límite: Si tu gasto mensual es de 2.000 EUR, no podrás recortar (ni siquiera teóricamente) más de 2.000 EUR, porque necesariamente tienes que comer, pagar la renta, transportarte, etc.
En la práctica si cortas 30, 40% o más, ya afectarás tu calidad de vida.
Por otro lado, la creación de ingresos no tiene límites. Claro está, hay que saber cómo hacerlo, pero en principio no hay limitación a la cantidad de ingreso que puedes lograr. Muestra de esto es la proliferación de billonarios en el mundo, incluso (¿o gracias a?) en tiempos de pandemia.
Combinen sus finanzas
Incluso viviendo juntos muchas parejas mantienen sus finanzas totalmente separadas. No conocen los activos, ingresos, gastos y aún más peligroso: deudas del otro.
Al combinar las finanzas y abrirlas al otro automáticamente se crean oportunidades para ambos. Por ejemplo: Al comparar los rendimientos de las inversiones de ambos, los dos pueden optar por la más rentable y segura. Por otro lado, si en vez de invertir cada uno 50.000 EUR por su lado, invierten 100.000 EUR conjuntamente, tienen mejor poder de negociación para obtener mejores rendimientos y acceso a más opciones de inversión.
Claramente esto tiene un prerrequisito: la confianza. Firmemente creo que, si no hubiera confianza, en primer lugar, no estarían juntos. Así que: ¡combinen sus finanzas!
Planeación estratégica de las carreras
Al definir metas de largo plazo siempre aparecen brechas entre lo que sabemos y necesitamos saber; entre lo que somos y en lo que nos hemos de convertir para alcanzarlas. En algunos casos implica estudiar nuevos temas, aprender nuevos conocimientos y probar destrezas hasta ahora desconocidas.
En otras palabras, crear metas conjuntas en la pareja es una gran invitación para crecer.
Adquieran el hábito de hablar abiertamente sobre el dinero
Conozco muchas parejas y familias en las que el tema del dinero es un tabú. 35 años viviendo juntos y siguen guardando secretos por miedo o prevención. Yo sé que después de una vida juntos o incluso 6 meses, abrirse totalmente no es fácil. Empiecen despacio, gradualmente.
Analicen los gastos. Luego analicen las deudas y definan tácticas para reducirlas y finalmente eliminarlas. Luego empiecen a hablar de los ingresos y finalmente de los activos. Es como un músculo que necesita práctica para fortalecerse.
Buscar sinergia en cada decisión (el auto, las suscripciones, libros…)
Dos personas viviendo separadas probablemente necesiten dos autos, viviendo juntas uno sólo. Separados: 2 neveras; juntos 1. Separados: 2 salas; juntos 1. Así sucesivamente.
Este punto es una invitación a buscar conscientemente oportunidades para ahorrar aprovechando la unidad económica que forma la pareja.
Vender lo duplicado
Una de las formas de lograr sinergias consiste en vender lo duplicado. Si viviendo separados cada uno tenía una nevera, al mudarse juntos se puede vender una de las dos (para ahorrar más lo lógico sería vender la de mayor consumo energético).
El caso de la nevera es muy evidente; seguro hay en casa montones de cosas que nunca se usan porque viviendo juntos ya no son necesarias. Busca, encuéntralas, véndelas y lleva el dinero resultante al ahorro.
Estudiar inversiones sumando conocimientos y contactos
Por último, volvemos a la técnica de aumentar los ingresos para ahorrar más. Al invertir mejor, habrá más ingresos y por lo tanto más ahorro. Si los dos se comunican de forma madura y adulta, podrán más y mejores de oportunidad que si actúan separadamente.
Entre los dos tienen más contactos que cada uno por separado. Entre los dos tienen más acceso a información.
Una idea que particularmente nos gusta es que cada uno decide especializarse en cierto tipo de inversiones. Digamos ella en inmuebles y yo en acciones. O ella en ETFs y yo en bonos municipales. De esta manera se logra profundidad en más temas que si actuaran por separado.
Si quieres saber qué son y cómo invertir en ETFs o en bonos, te invitamos a leer los artículos en cada enlace.
Conclusión sobre las ideas y técnicas para ahorrar dinero en pareja
La principal técnica para ahorrar dinero en pareja consiste en tener metas conjuntas y lograr acuerdos sobre el destino financiero común. Para ahorrar más dinero en pareja además de cortar gastos, la técnica con más impacto es aumentar los ingresos. Sigue leyendo para saber cómo.
- Vivir juntos
- Llevar un presupuesto
- Metas conjuntas
- Evitar la infidelidad financiera
- Vivir de uno de los dos ingresos y ahorrar el otro
- Fuentes de ingresos adicionales a los sueldos
- Rentar una parte de tu vivienda
- Ir de vacaciones en temporada baja
- Cocinar en casa
- Entrenador personal
- Hacer reuniones mensuales de cierre
- Combinar las finanzas de los dos
- Planeación estratégica de las carreras
- Hablar abierta y frecuentemente del dinero
- Buscar sinergia en cada decisión
- Vender lo duplicado
- Evaluar inversiones sumando conocimientos y contactos
¡Espero que este artículo te ayude a ahorrar más dinero en pareja!
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