¿Por qué invertir mi dinero? Por qué invertir es una necesidad más que un lujo

Invertir es importante porque hay fuerzas externas que erosionan el patrimonio, como la inflación, la devaluación y la inseguridad e internas como el desconocimiento o los errores de juicio. Un inversor prudente contrarresta estas fuerzas y aprovecha las oportunidades para multiplicar su dinero.

En síntesis, hay dos grandes motivos para invertir:

Proteger y conservar el dinero
Multiplicar el dinero

Tabla de contenido

¿Qué es la inversión y por qué es importante?

Una inversión es un activo adquirido o creado con el objetivo de generar ingresos o valorización. La valorización se refiere al aumento del valor en el tiempo. Cuando una persona adquiere un bien como inversión, su intención no es la de consumir el bien, sino la de usarlo en el futuro para crear riqueza. Una inversión siempre está relacionada al desembolso de recursos (dinero, tiempo, esfuerzo etc.) con la esperanza de obtener un monto superior al inicialmente desembolsado en el futuro.

Por qué es necesario invertir el dinero:

1. Protección

La importancia de la inversión se hace evidente al analizar las amenazas y las oportunidades sobre el patrimonio. En este artículo nos enfocaremos en las personas físicas (España) o naturales (Latam).

En primer lugar, listaremos los principales riesgos y amenazas sobre el patrimonio. En general, al hablar sobre amenazas y oportunidades (Ver artículo “DOFA personal”) se refieren factores externos. En el caso del dinero, algunos de los peores riesgos están representados por los factores internos al dueño del patrimonio.

A continuación, describimos fuerzas o fenómenos que erosionan el patrimonio, las cuales se pueden contrarrestar o mitigar por medio de la inversión:

Devaluación

La devaluación es la pérdida de valor de una moneda con respecto a otra. Si tienes el grueso de tu patrimonio en euros o dólares, es probable que no consideres y no te protejas contra este riesgo, o que ni siquiera lo consideres.

Diferente si tu patrimonio está denominado en monedas como el peso argentino, el peso mexicano, nuevos soles y sobre todo en bolívares.

Al invertir es ideal diversificar las monedas en las que están denominados los activos, de tal manera que si una moneda pierde valor con respecto a otras la disminución esté limitada a sólo un porcentaje de la cartera de inversión y eventualmente se compense con la revaluación de las otras monedas.

Errores de juicio en la colocación de los activos

Los errores de juicio al decidir la colocación de los activos de una cartera de inversión son totalmente comunes y frecuentes. No existe inversor que no haya incurrido en ellos. La preparación y experiencia son importantes, aunque no suficientes para reducir su ocurrencia y severidad.

Debe haber una proporción entre el conocimiento, preparación y experiencia y el monto invertido. Una frase muy cierta de R. Kiyosaki es: “Lo riesgoso no es la inversión sino el inversor”

Impuestos, tasas y contribuciones

Son contribuciones obligatorias que exigen entes gubernamentales de diversos órdenes a personas físicas (naturales) o jurídicas. La optimización tributaria es un aspecto esencial al invertir. De no tenerlo en cuenta, una parte importante de la valorización, el ingreso e incluso el principal puede reducirse innecesariamente.

Inflación

La inflación es la pérdida de poder adquisitivo de tu dinero. Si en un año necesitas 3,95 EUR para comprar una hamburguesa BigMac y el siguiente año necesitas más de 4 EUR quiere decir que hay inflación.

Si guardas dinero debajo del colchón, así no se te pierda ni un solo billete y los ácaros no se los coman, incurrirás de lleno en el impacto de la inflación. Esto es especialmente cierto en las monedas más susceptibles de inflación.

Mantener el poder adquisitivo del dinero es una de las razones más importantes para invertir. El ahorro no invertido pierde su valor. Es preferible invertirlo así sea para mantener el valor adquisitivo.

Lucro cesante

Consiste en dejar de percibir un ingreso o valorización por decisión u omisión. El acto de invertir permite al inversor obtener el potencial de lucro de su patrimonio. Siempre es importante balancear la rentabilidad y el riesgo.

Si has logrado ahorrar 100.000 puedes fácilmente invertirlos al 5% anual, con lo cual ganarás 5.000 EUR al año. Sería una pena no aprovechar esta posibilidad; puede que en estricto sentido no pierdas 5.000 EUR, pero sí los dejas de ganar, lo cual se entiende como lucro cesante.

Si inviertes los 100.000 y no gastas ni el ahorro ni los rendimientos, un año después tendrás 105.000 EUR. Si los vuelves a invertir al 5%, tu rendimiento subirá a 5.250 EUR a causa del interés compuesto.

Invertir te permite acceder a la fuerza del interés compuesto.

Seguridad física del dinero

Al tener activos en efectivo o en bienes físicos como obras de arte, joyas, efectivo, bienes raíces, oro, entre otros, el patrimonio está sujeto a los riesgos de daño, destrucción o pérdida del activo. Esto no ocurre con inversiones desmaterializadas, como acciones, bonos o ETFs.

Es preciso descontar los costos de asegurar y proteger los activos de la rentabilidad del activo.

Robo, estafa y otros delitos

Es importante discernir entre inversiones, especulaciones y fraudes. En la historia ha habido grandes esquemas piramidales, como el de Ponzi, Madoff, Murcia Guzmán y muchos otros.

De acuerdo a Dodd y Graham,

“Una operación de inversión es aquella, que, a través de análisis, promete seguridad para el principal y un retorno satisfactorio. Operaciones que no cumplen estos criterios son especulativas.”

Es recomendable entender la diferencia entre inversión y especulación. Si optas por especular (más cercano al juego que a la inversión), debes ser consciente de lo que haces y determinar el monto acordemente.

Por otro lado, si optas por invertir, debes prepararte para realizar un análisis racional que maximice el chance de ganancia y limite el riesgo.

2 Multiplicarlo

La mayoría de las personas al invertir busca multiplicar su dinero. Las siguientes son las dos formas más usuales en las que una inversión puede multiplicar el capital invertido:

Flujo de caja

Es el ingreso que un activo produce a su beneficiario. Es el caso de las rentas que produce un inmueble, los dividendos que una acción genera a los accionistas o los rendimientos de un depósito bancario.

Valorización

Es el aumento de valor de un activo. Es el caso del aumento de valor de un inmueble o el incremento del valor de mercado de una acción.

Cabe notar que hay muchos instrumentos de inversión que le permiten al inversor ganar por flujo de caja y por valorización.

Qué tan bueno es invertir

Invertir es importante; sin embargo, las inversiones pueden ser muy exitosas o tremendamente mediocres o fracasadas. Al afirmar que todos debemos invertir no quiere decir que invirtamos en cualquier cosa sin saber.

El propósito de este artículo es concienciar al lector para que inicie el proceso de aprendizaje que le permita proteger y multiplicar su patrimonio. Recomendamos la mega guía “Cómo invertir bien” para iniciar este proceso.

Ventajas de invertir

Las principales ventajas de invertir radican en la posibilidad (léase “necesidad”) de proteger el dinero contra las fuerzas externas e internas que tienden a erosionar el patrimonio y en hacer uso de los vehículos de inversión, herramientas y técnicas que permitan al inversor multiplicar su dinero.

La importancia de invertir cuanto antes

El tiempo juega un papel fundamental al invertir. El siguiente ejemplo muestra la relevancia del tiempo en las inversiones:

Cuatro amigos empiezan a ahorrar el mismo monto de dinero (250 al mes), hasta que cumplen los 63 años. Todos logran invertir su dinero a una tasa del 8% efectivo anual (descargaron la herramienta de recomendación de inversiones de ingresopasivo.co).

La única diferencia es que cada uno empezó a ahorrar a una edad diferente.

Daniela a los 20, Beto a los 30, Carla a los 40 y Andrés a los 50 ¡Fíjate la enorme diferencia del monto que cada uno de ellos consigue a los 63 años!

Como puedes ver, los cuatro amigos que invierten el mismo monto cada mes a la misma tasa con diferentes edades a la que empiezan a invertir, tienen resultados dramáticamente diferentes.

Mientras que a los 63 años Andrés tiene 72 mil, daniela ha logrado acumular más de 1 millón. Todas las variables de este ejemplo son totalmente realistas: el interés, el monto mensual y hasta los nombres.

Para Andrés o Carla puede ser simplemente demasiado tarde para alcanzar a Beto o a Andrea; tendrían que hacer un esfuerzo grandioso simplemente para acercarse.

Hay una frase que resume la situación: “El mejor momento para sembrar un árbol fue hace 20 años. El segundo mejor momento es hoy”. ¡Empieza a invertir hoy!

En nuestro artículo “Cuándo empezar a invertir” profundizamos en esta importante pregunta.

¿Por qué invertir en un negocio?

Hay algunos casos en los cuales invertir en un negocio propio puede ser una buena idea, sin tener en cuenta que en muchos casos es una opción más riesgosa. Las siguientes son algunas ventajas:

Un buen negocio puede producir una rentabilidad mucho mayor que una inversión de más bajo riesgo
Un negocio puede producir valorización, además de flujo de caja
Con un negocio se puede producir una explosión de valorización al salir a cotizar en bolsa (IPO)
Es posible realizar ganancias sustanciales al vender apropiadamente un negocio

Generalmente conviene invertir en un negocio cuando se tiene un profundo conocimiento del mercado, las operaciones y los contactos clave entre otros, porque durante años se ha acumulado experiencia en cierto nicho o industria.

En nuestro artículo Como invertir mi dinero en un negocio y…¿debo hacerlo? – Ingreso Pasivo exploramos más a fondo esta posibilidad.

Conclusión sobre “Por qué invertir”