En Qué Invertir Con Poco Dinero: 12 Alternativas

Invertir es el proceso de adquirir activos cuyo valor crece en el tiempo y provee retornos en forma de pagos en exhibiciones periódicas o únicas (rentas, dividendos, etc.) o ganancias de capital.

Activos son aquellos bienes de los que esperas un beneficio económico futuro. Los activos son esenciales para invertir; conviene que te familiarices con ellos.

La mayoría de las personas a las que asesoramos busca consejos de inversión; sin embargo, después de hacer un análisis sobre la plantilla PROFyT, rápidamente nos damos cuenta que la inversión no es el problema.

Si el gasto es mayor que el ingreso, o el endeudamiento mayor que los activos, hay trabajo que hacer antes de pensar en invertir.

Primero organiza tus finanzas, luego invierte

El caso más grave ocurre cuando los gastos son más altos que los ingresos lo cual siempre implica una reducción del patrimonio, ya sea por descapitalización o endeudamiento.

Por lo tanto, pensar en qué invertir si tu patrimonio decrece mes a mes no es la solución. Además, si no tomas las acciones correctas a tiempo, pronto llegará la quiebra. Pensar en invertir cuando las finanzas del hogar no están en orden es como comprar neumáticos nuevos si el auto no tiene motor.

El primer paso para poner en orden tus finanzas consiste en entender detalladamente la situación actual (ingresos, egresos, activos y pasivos). Para esto es ideal contar con una herramienta adecuada, como la plantilla PROFyT.

En nuestro artículo sobre “Cómo administrar mi dinero” puedes ver paso a paso cómo ordenar tus finanzas. Si quieres una guía con videos, herramientas y ejemplos resueltos, el curso online de Finanzas Personales es una gran opción.

En qué invertir

Una vez que has ordenado tus finanzas, que tienes capacidad de ahorro por poco que sea, y ya tengas tu fondo de emergencia creado, estás en el momento perfecto para empezar a invertir, por poco que sea.

Educación

El primer paso para invertir es educarte. De hecho, la educación misma es una de las mejores inversiones que puedes (y debes) hacer al empezar e invertir.

Fíjate la definición de inversión que usamos al inicio: “Invertir es el proceso de adquirir activos cuyo valor crece en el tiempo y provee retornos”. Al educarte estás invirtiendo en el activo de tu conocimiento y aumento de la capacidad de análisis, mejorando tus posibilidades de producir retornos futuros.

Por ejemplo, si tienes sólo 100 EUR para invertir, una de las mejores cosas que puedes hacer con este dinero es leer 5 libros (artículo recomendado: 10 mejores libros sobre finanzas personales) o un buen curso.

Fuentes de ingreso que no requieren inversión

Empleo

Una de los aprendizajes al mejorar tu nivel de educación consiste en que hay formas de producir ingresos que no requieren dinero, al menos no mucho.

La primera fuente de ingresos que no requiere inversión, por obvio que parezca, es el empleo. Si a la larga quieres tener tu propio negocio o vivir de los ingresos pasivos, puedes ver a tu empleador como el inversor que aportará la semilla de tus inversiones.

Al tener una capacidad de ahorro positiva vía empleo, puedes contar mes a mes con un dinero libre después de pagar gastos que puedes invertir de forma programada.

En nuestro artículo “Como aumentar mis ingresos” indicamos cómo hacerlo, en caso de que seas empleado, independiente o autónomo.

Ingresos pasivos sin Inversión

Otra opción se trata de los ingresos pasivos que no requieren inversión. En nuestro artículo “Ingresos pasivos (casi) sin inversión” tenemos la lista completa; este es un corto extracto:

Canal de Youtube

Abrir, configurar y llenar de contenido un canal de Youtube nominalmente no tiene ningún costo. Por otra parte puedes ganar dinero, siempre y cuando cumplas con las condiciones y el tráfico mínimo necesario para monetizarlo.

Para ganar empezar a ganar dinero con Youtube debes tener al menos 1.000 seguidores y 4.000 horas de reproducción pública en los últimos 12 meses. Revisa las estadísticas de tu canal; ¡tal vez ya seas apto para ganar dinero con Youtube!

De acuerdo a influencermarketinghub.com, este es el ingreso mensual en dólares de un canal de Youtube en función de sus visualizaciones diarias, asumiendo un CTR (Click Through Rate) de 50%.

Como puedes ver, necesitas un buen número de visualizaciones para obtener un ingreso moderado. Si bien es una opción posible, no es del todo prudente que renuncies a tu empleo para dedicarte a subir videos de Youtube.

Si sientes que tienes un talento especial y que puedes dedicarte a ser Youtuber por el resto de tus días, es mejor que pruebes haciendo una o dos docenas de videos y probar los resultados, para que tus expectativas estén en contacto con la realidad.

Blog monetizado con publicidad, marketing de afiliación o venta de productos propios

Un blog tiene algunas grandes ventajas y desventajas con relación a un canal de Youtube:

• La lista de suscriptores de un blog le pertenece 100% al blogger, mientras que los suscriptores del canal son de Youtube. Si se te ocurre cerrar tu canal o cambiar de plataforma no podrás llevarte la lista. En el caso del blog sí se puede.
• Un blog te pertenece 100%. Puedes hacer lo que quieras con él, en él. Puedes promocionar productos, vender servicios, insertar todos los enlaces que gustes. Un canal funciona en Youtube y debe cumplir TODAS las políticas de Youtube, lo cual incluye montones de restricciones y limitaciones.
• Para empezar a monetizar en Youtube debes esperar a tener al menos 1.000 suscriptores y 4.000 horas por mes de reproducción pública. En un blog puedes empezar a monetizar desde el primer día.
• Un blog es un activo más transable y más valioso que un canal de Youtube. Un proxi del valor de venta para el blog es 20 a 35 veces el ingreso neto mensual medio. Un canal con la misma cantidad de suscriptores puede costar 1% de esto.

Página web con suscripciones

Este es el santo grial del marketing de contenido: construir un servicio por el que los clientes paguen mes tras mes de forma regular, recurrente. Si lo logras, tal vez tengas que trabajar más intensamente, pero nunca te faltará el dinero.

Venta de fotos, imágenes, ilustraciones o videos

Si lo que buscas es una inversión pasiva, que requiera poco o ningún dinero es la venta de activos gráficos a través de portales especializados como Shutterstock o Getty Images. Por favor no hagas planes de comprarte aviones privados o yates con el ingreso que obtengas. Las comisiones son mínimas y necesitas subir miles de fotos.

Cursos a través de plataformas de educación masivas

Hoy en día la educación está migrando de lo presencial a lo virtual. Es un proceso que lleva décadas y que se aceleró drásticamente con la pandemia.

¿Eres experto en una técnica, arte, oficio o profesión? Puedes estar seguro de que hay suficientes personas en el mundo interesadas en ese mismo tema, incluso si es un pequeño nicho, como cultivar gardenias o reparar bicicletas de montaña.

Portales como Udemy, Domestika o LinkedIn Learning contratan a expertos en las técnicas más diversas. La gran ventaja consiste en que aprovechas el inmenso tráfico que tienen estas empresas para vender tu curso.

Opciones de inversión que requieren dinero

Negocios

Es posible abrir negocios con un bajo nivel de inversión, sin embargo, requieren conocimiento y esfuerzo; dos insumos que normalmente un inversor no está dispuesto a aportar.

En caso de interés en el

• Tienda Online
• Tienda de impresión bajo demanda (descripción y explicación en el enlace)

Inversiones

Finalmente llegamos al punto que buscas. Hay una montaña de inversiones a las que puedes acceder con poco dinero. Claro está que el concepto de “poco” es bien diferente de persona a persona en función a su patrimonio relativo.

Inversiones Inmobiliarias

Contrario a lo que puedas creer, es posible invertir con poco dinero en el sector inmobiliario. Cuando compras un apartamento de 200.00 EUR financiado necesitas una cuota inicial de al menos 20%, es decir, unos 40.000 EUR.

La renta que produce este apartamento probablemente no sea suficiente para pagar la cuota del crédito. Entonces, más que un activo estarás comprando un pasivo ilíquido. Este no parece ser el camino si no tienes mucho dinero.

Afortunadamente hay opciones como la titularización de inmuebles, los REITs (Real Estate Investment Trust) o SOCIMIs (Sociedades Anónimas Cotizadas de Inversión en el Mercado Inmobiliario), los cuales son instrumentos creados para financiar grandes proyectos de inversión y permitir el acceso de pequeños inversores.

Como en todos los casos es necesario estudiar, para tener un conocimiento mínimo del tema y así escoger el vehículo de inversión inmobiliaria más seguro y rentable.

Desde hace casi 15 años he invertido en este tipo de inversiones. Sin lugar a dudas ha sido una de las mejores decisiones que he tomado, porque la inversión ha sido estable, se ha valorizado y me ha entregado flujo de caja de las rentas de manera puntual cada mes.

ETFs y Fondos Indexados

En su sentido más básico, un ETF es un tipo de fondo que posee activos (como acciones, commodities o futuros) y cuya propiedad está dividida en participaciones que se negocian en bolsas de valores.

Si lees nuestro blog con alguna asiduidad sabes que los ETFs son a nuestro juicio el mejor instrumento de inversión para el inversor individual. Las siguientes principales razones para esta opinión son:

• Puedes empezar a invertir con poco dinero. Por ejemplo MyInvestor requiere 1.000 EUR para abrir una cuenta con acceso a ETFs.
• Tienes acceso a una gran cantidad de tipos de inversión: REITs, acciones, bonos entre muchos otros.
• El costo de administración es bajo. Alrededor de 10% del costo de los fondos de pensiones o menos.
• Los ETFs son bolsas con muchos activos. Por ejemplo, un ETF conformado por acciones puede estar conformado por decenas hasta centenares de acciones individuales, lo que permite diversificar la inversión.
• Los ETFs son muy líqudos: es posible comprar y vender la mayoría de ETFs casi instantáneamente.

Criptomonedas

Al momento de escribir este artículo no consideramos que comprar criptomonedas sea una inversión sino una especulación, a menos que hagas minería de criptomonedas. No listamos esta opción, porque no entra dentro de la clasificación de inversiones con poco dinero.

P2P Lending

Peer to peer lending o préstamo entre pares es un mecanismo que facilita el préstamo de dinero entre particulares a través de una plataforma electrónica que regula el proceso para dar confianza a las partes.

Es similar a lo que hacen los bancos, sin embargo, el acreedor no es el banco, sino otra persona.

Cómo saber cuál es la mejor inversión para mí

Ya vimos que hay muchas formas de invertir con poco dinero. Probablemente ya tienes algunas opciones que te interesen más que otras.

A continuación 3 formas en que puedes ir filtrando las alternativas hasta decantar la más apropiada para ti en la situación actual.

1. Usar el recomendador de inversiones.
2. Leerlas todas, profundizar en aquellas que más te interesen e incursionar con un monto bajo, para entender todo el proceso.
3. Hablar con inversores que conozcan cada opción y conocer sus experiencias. Buenas y sobre todo las malas para saber cómo mitigar los riesgos.

Conclusión: En qué invertir con poco dinero

Antes de invertir asegúrate de que tu ingreso sea mayor que tu gasto y que tu endeudamiento esté bajo control. La mejor herramienta para hacerlo es un formato de presupuesto como la plantilla PROFyT.

En lo primero que tienes que invertir es en tu educación, de forma que tengas las competencias mínimas necesarias para evaluar las opciones de inversión y acceder a la más apropiada para ti en cada momento.

Es de especial importancia que evalúes el riesgo y la rentabilidad de cada opción.

Fuentes de ingreso que no requieren inversión:

• Empleo
• Ingresos pasivos (casi) sin inversión
• Negocios
  • Canal de Youtube
  • Blog
  • Página web con suscripciones
  • Venta de fotos, imágenes, ilustraciones y videos
  • Cursos a través de plataformas de educación masivas

Inversiones que requieren dinero

• Negocios
  • Tienda Online
  • Tienda de impresión bajo demanda
• Inversiones
  • Inversiones inmobiliarias
  • ETFs y fondos indexados
  • P2P Lending o préstamo entre pares

Cómo saber cuál es la mejor opción para invertir con poco dinero

• Usar el recomendador de inversiones
• Evaluar todas e incursionar prácticamente en la que parezca más conveniente
• Entrevistarte con inversores con experiencia en cada tipo

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Esperamos que este artículo te haya mostrado en qué invertir con poco dinero. ¡Éxitos en tus inversiones!